Você deve manter sua utilização de crédito em 30% ou menos? (2024)

Para muitos de nós, o uso de cartões de crédito ou outras formas de crédito é apenas parte da vida.Embora isso possa ser especialmente verdadeiro durante as férias, pode ser mais conveniente em muitos outros casos ao longo do ano.Por exemplo, se você está servindo no exterior, o uso de um cartão de crédito pode ser mais simples do que usar a moeda local.

Mas quando você gasta com crédito, há muito mais em que você precisa pensar - como sua pontuação e a utilização de crédito.Quando se trata de utilização de crédito, pode ser complicado descobrir o quanto você deve usar.

Continue lendo para saber mais sobre a utilização de crédito, seu impacto na sua pontuação de crédito e como melhorar sua pontuação de crédito.

O que determina sua pontuação de crédito?

Existem dois tipos principais de pontuação de crédito: a pontuação do FICO e o Vantagescore.Na maioria dos casos, a pontuação do FICO é o que é usado para decisões de empréstimos, por isso vamos nos concentrar nisso.

As pontuações do FICO são calculadas usando cinco dados diferentes de dados.Cada dados compõe uma porcentagem diferente da sua pontuação geral.

• 35% de histórico de pagamento:Ao calcular sua pontuação de crédito, esse é o fator mais importante.Seu histórico de pagamentos permite que os credores saibam se você faz seus pagamentos a tempo.E isso pode dar a eles uma imagem de quão confiável você é.
  
• 30% de uso de crédito:Se você estiver usando muito do seu crédito disponível, isso pode significar que você está se estendendo demais e gastando em um nível insustentável.Uma taxa de utilização de crédito mais baixa é geralmente melhor.
  
• 15% Comprimento do histórico de crédito:Se você se mostrou um usuário de crédito estabelecido e responsável por muitos anos, isso pode refletir sobre você favorável;Se você é mais novo para usar o crédito, precisará trabalhar um pouco mais no começo para provar a si mesmo.
  
• 10% de crédito de crédito:O crédito não significa apenas cartões de crédito.Sejam hipotecas, empréstimos, contas de varejo ou qualquer outra coisa, melhor você poderá gerenciar sua mistura de crédito, melhor será sua pontuação.
  
• 10% novo crédito:Se você tiver muitas novas linhas de crédito abertas em um curto período de tempo, isso pode afetar sua pontuação de crédito.No entanto, está ligado ao mix de crédito pelo fator menos importante em sua pontuação.

Qual é a quantidade certa de crédito para usar?

Há uma regra popular que você pode ter ouvido falar - a regra de 30%.Isso significa que você deve tomar cuidado para não gastar mais de 30% do seu crédito disponível a qualquer momento.Por exemplo, digamos que você tenha um limite mensal de crédito mensal de US $ 5.000 no seu cartão de crédito.De acordo com a regra de 30%, você deve ter certeza de que não gasta mais de US $ 1.500 por mês, ou 30%.

Mas acontece que a regra de 30% pode estar conselhos desatualizados.De fato, usar muito menos de 30% do seu crédito pode dar melhores resultados quando se trata de aumentar sua pontuação de crédito.De acordo comPode Arkali de Fico, os clientes com as melhores pontuações de crédito - os 25% principais que têm uma pontuação de 795 ou mais - usam uma média de apenas 7% de seu crédito.

Voltando ao exemplo acima, alguém com um limite de crédito de US $ 5.000 pode achar difícil gastar apenas 7% ou US $ 350 por mês.Mas este é apenas o caso se você pagar o seuCartão de créditoBill uma vez por mês.Você sempre pode fazer vários pagamentos em relação ao seu cartão de crédito durante todo o mês, a fim de manter a utilização de crédito baixa.

De que outra forma você pode melhorar sua pontuação de crédito?

A utilização de crédito é apenas uma peça importante quando se trata de determinar sua pontuação de crédito.Obviamente, estar atento ao uso de menos crédito disponível ou em fazer pagamentos mais frequentes, quando possível, pode ajudar a aumentar sua pontuação.

Mas estes estão longe de ser as únicas etapas que você pode seguir para obter uma pontuação de crédito com a qual você está satisfeito.

Lembre -se: fazer seus pagamentos mensais a tempo e pagar seu saldo integralmente sempre que possível pode percorrer um longo caminho para aumentar sua pontuação de crédito.Se você não pagar a tempo ou adquirir o hábito de fazer apenas pagamentos mínimos, isso afeta mais do que afetar sua pontuação de crédito.Você também será atingido por acusações adicionais de juros.Quando os juros aumentam, isso apenas dificulta a pagamento de sua conta no futuro.

Você também deseja revisar o seuRelatórios de créditopelo menos uma vez por ano.A revisão de relatórios de crédito pode ajudá -lo a capturar erros ou erros.E isso pode ajudá -lo a descobrir exatamente o que está mais afetando sua pontuação.Dessa forma, você saberá em quais áreas específicas você precisa trabalhar.

Você tem permissão para solicitar um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e Transunion - uma vez por ano.

Solicitar seu relatório de crédito não é a mesma coisa que fazer uma consulta de crédito, não se preocupe - a visualização do seu relatório de crédito não prejudicará sua pontuação de crédito.No entanto, solicitar muitas linhas de crédito ao mesmo tempo significaria várias consultas de crédito em um curto período de tempo, e isso pode afetar negativamente sua pontuação.

E outra coisa pode afetar negativamente sua pontuação de crédito: tornar -se vítima de roubo ou fraude de identidade, mesmo que não seja sua culpa.Isso significa que é extremamente importante que você preste atenção à sua pontuação de crédito - em alguns casos, essa pode ser a primeira bandeira vermelha que algo está errado.

No Armed Forces Bank, estamos orgulhosos de oferecer vários produtos que podem ajudá -lo a se proteger de roubo e fraude de identidade, seja você um cliente bancário pessoal ou de negócios.

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