As administradoras de cartão de crédito realmente verificam sua renda?
Enquantoas empresas de cartão de crédito muitas vezes não solicitam a verificação de coisas como renda, legalmente elas podem. E de qualquer forma, mentir sobre um pedido de cartão de crédito pode voltar a incomodá-lo, especialmente se você acabar se esforçando demais no cartão.
Os emissores de cartão de crédito geralmente não verificam sua renda
Embora grandes oscilações ou aberrações possam levantar sinais de alerta, os emissores de cartões não estão tomando medidas para validar a renda autodeclarada com recibos de pagamento ou W-2s, diz Tom Dailey, especialista e consultor do setor de cartão de crédito. Ainda assim, ele alerta que mentir pode ser problemático.
Os emissores podem empregar “modelagem de renda”, que usa informações de seus relatórios de crédito para estimar sua renda, ou podem realizar uma “revisão financeira” se você enviar vários pedidos de cartão de crédito em um curto espaço de tempo ou apresentar comportamento suspeito.
Seu salário não está em seu relatório de crédito. Já se passaram mais de 20 anos desde que os relatórios de crédito incluíam salários. As agências de crédito pararam de coletar informações salariais porque os dados eram auto-relatados e geralmente imprecisos.
O fato é que,normalmente você é obrigado a fornecer informações sobre sua renda ao solicitar um cartão de crédito. Esses detalhes podem ajudar ou prejudicar suas chances de aprovação para esse cartão.
As empresas de cartão de crédito normalmente não ligam para seu empregador quando você solicita um cartão de crédito. No entanto,eles podem verificar sua situação profissional por outros meios, como verificar suas informações de renda e emprego fornecidas em sua inscrição.
Historicamente, envolveumutuários compartilhando documentos de diversas fontes, como formulários W2, recibos de pagamento ou extratos bancários. Os credores revisam manualmente esses documentos e verificam se o mutuário tem uma renda suficiente e estável antes de tomar uma decisão de aprovação do empréstimo.
Não é provável que o emissor do cartão solicite que você forneça comprovantes de renda, como formulários fiscais, a menos que você seja um jovem mutuário. Mas a melhor prática é ser honesto para que o seu limite de crédito seja adequado. Você vai querer ter certeza de que pode pagar os pagamentos mínimos e evitar dívidas.
Uma boa renda anual para um cartão de crédito émais de US$ 39.000 para um único indivíduo ou US$ 63.000 para uma família. Qualquer coisa abaixo disso está abaixo da mediana dos ganhos anuais dos americanos. No entanto, não existe um valor de renda mínima oficial exigido para a aprovação do cartão de crédito em geral.
O que você deve colocar como renda anual ao preencher um pedido de cartão de crédito éa renda total que você recebe e à qual tem acesso em um ano civil. Isso inclui renda pessoal, presentes, renda de aposentadoria, renda de investimentos, pagamentos da Previdência Social e muito mais.
O que acontece se eu colocar a renda errada no meu pedido de cartão de crédito?
Consequências de renda errada em um pedido de cartão de crédito
Negação do pedido: Se o emissor do cartão de crédito descobrir informações de renda incorretas durante o processo de verificação,eles podem negar sua inscrição. Mentir sobre um pedido de cartão de crédito é considerado fraudulento e pode resultar em rejeição imediata.
Na maioria dos estados, os empregadores podem negar-lhe emprego se você tiver crédito ruim. Alguns estados e cidades aprovaram leis que proíbem a prática, embora haja algumas exceções, como para empregos no setor financeiro.
As administradoras de cartão de crédito sabem se você está desempregado? Depende. As empresas de cartão de crédito geralmente estão mais interessadas na renda do cliente do que na situação profissional, mas usam o emprego como um meio de obter renda qualificada. No entanto,eles não saberão especificamente sobre o desemprego, a menos que um cliente os informe.
Ao adicionar informações falsas a um pedido de cartão de crédito, você está cometendo uma forma de fraude de crédito, um crime federalisso traz sérias repercussões que podem incluir: Ser incapaz de declarar falência ou quitar dívidas. Devido ao reembolso imediato do empréstimo.
Além disso, devemos receber (1) cópias de seus três extratos bancários completos mais recentes, refletindo valores de depósitos consistentes e consecutivos, ou (2) cópias de seus três contracheques de pagamento manuscritos descontados simultaneamente mais recentes.
- Melhor para estudantes: Discover it® Student Cash Back.
- Melhor sem taxa anual: Cartão Citi Double Cash®.
- Melhor cartão de crédito seguro: Discover it® Secured Credit Card.
- Melhor para devolução de dinheiro: cartão U.S. Bank Cash+® Visa® Secured.
- Melhor sem crédito: cartão de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.
Os emissores de cartões de crédito são obrigados por lei a considerar sua capacidade de pagar dívidas antes de estender uma nova linha de crédito. Portanto, listar sua renda anual é um requisito em todos os pedidos de cartão de crédito. Para esse fim,os emissores de cartão de crédito também podem solicitar comprovantes de renda, como recibos de pagamento, extratos bancários ou declarações fiscais.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Os bancos podemligue para seu empregadorpara verificar emprego para empréstimos pessoais. Mas a maioria dos bancos simplesmente verificará sua renda por meio de um documento fiscal ou extrato bancário ao avaliar seu pedido de empréstimo pessoal.
Você pode ficar feliz em saber que isso não acontece. O tamanho do seu salário não influencia se você tem uma pontuação de crédito boa ou ruim. “A renda não é considerada nos sistemas de pontuação de crédito”, disse John Ulzheimer, ex-FICO e Equifax, à CNBC Select.
Que receita os credores analisam?
Se você é um funcionário assalariado ou por hora, seurecibos de pagamento e/ou W-2svai mostrar isso. Se você trabalha por conta própria, espere compartilhar suas declarações fiscais como prova dos rendimentos auferidos. Em ambos os casos, os credores normalmente solicitarão a visualização dos seus registros dos últimos dois anos.
As verificações de emprego e renda são provenientes do The Work Number®, nosso banco de dados instantâneo e on-line de empregos com mais de 200 milhões de registros de folha de pagamento, ou por agentes especializados que realizam verificações manuais com rapidez e consistência.
- Cartão de crédito Discover It® Student Cash Back.
- Cartão de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards.
- Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudantes.
- Cartão de crédito garantido com recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®.
- Deserve® EDU Mastercard.
Sua renda mensal precisa ser de pelo menos$ 425 a mais do que seu aluguel mensal ou pagamento de hipotecapara obter um cartão de crédito Capital One. A Capital One quer saber que você pode arcar com pagamentos com cartão de crédito além de suas outras despesas e, quanto maior sua renda estiver acima do mínimo, maior será a probabilidade de você ser aprovado.
Ter muitas contas de crédito: Ter muitas contas em um curto período é um motivo comum para a rejeição de solicitações de cartão de crédito. Se você teve várias contas de crédito nos últimos 24 meses, geralmente é um motivo para rejeição automática.
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