Quanto do saldo do cartão de crédito está OK?
Os especialistas geralmente recomendam manter uma taxa de utilização de créditoabaixo de 30%, com alguns sugerindo que você deve buscar uma taxa de utilização de um dígito (abaixo de 10%) para obter a melhor pontuação de crédito.
A maioria dos especialistas em crédito aconselha manter a utilização do créditoabaixo de 30 por cento, especialmente se você deseja manter uma boa pontuação de crédito. Isso significa que se você tiver US$ 10.000 em crédito disponível, seus saldos pendentes não deverão exceder US$ 3.000.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os especialistas recomendam manter a utilização do créditoabaixo de 30% do seu crédito total disponível. Se uma alta taxa de utilização estiver prejudicando sua pontuação, você poderá ver sua pontuação aumentar quando um saldo mais baixo ou um limite de crédito mais alto for relatado.
Usandonão mais que 30%dos seus limites de crédito é uma diretriz – e usar menos é melhor para sua pontuação.
$ 2.000 é uma dívida de cartão de crédito demais?$ 2.000 em dívidas de cartão de crédito são administráveis se você puder pagar mais do que o mínimo a cada mês. Se for difícil acompanhar os pagamentos, você precisará fazer algumas mudanças financeiras, como restringir seus gastos ou refinanciar sua dívida.
Enquantouma utilização de 0% é certamente melhor do que ter um CUR alto, não é tão bom quanto algo na casa de um dígito. Dependendo do modelo de pontuação utilizado, alguns especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito em 10% (ou menos) como uma meta saudável para obter a melhor pontuação de crédito.
$ 5.000 em dívidas de cartão de créditopode ser bastante caro a longo prazo. Esse é especialmente o caso se você fizer apenas pagamentos mínimos todos os meses. No entanto, você não precisa aceitar décadas de dívidas de cartão de crédito.
Se você usa regularmente seu cartão de crédito para fazer compras, mas reembolsa integralmente,sua pontuação de crédito provavelmente será melhor do que se você carregasse o saldo mês a mês. O índice de utilização de crédito é outro fator importante que afeta sua pontuação de crédito.
Você faz um pagamento 15 dias antes do vencimento do seu extrato e outro pagamento três dias antes da data de vencimento. Ao fazer isso, você pode diminuir o índice geral de utilização de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito. Manter uma boa pontuação de crédito é importante se você deseja solicitar novos cartões de crédito.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
O que acontece se eu ultrapassar meu limite de crédito, mas pagar imediatamente?
Ultrapassar seu limite de crédito geralmente não afeta imediatamente seu crédito, especialmente se você pagar seu saldo para manter a conta em situação regular. No entanto,uma conta que permaneça acima do seu limite por um período de tempo pode ser declarada inadimplente e o emissor pode encerrar a conta.
Se você está sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito, não está sozinho –a família americana média tem mais de US$ 6.000 em saldos rotativos de cartão de crédito. Mas com um bom plano de pagamento, você pode se livrar das dívidas mais cedo do que pensa, sem prejudicar seu crédito.
Dívida média de cartão de crédito americano
O estudo do Federal Reserve não fornece números para o saldo médio do cartão de crédito por consumidor. No entanto, de acordo com a Transunion, este valor aumentou de US$ 5.795 em janeiro de 2023 paraUS$ 6.295 em janeiro de 2024.
Geração | Dívida média do cartão de crédito |
---|---|
Baby boomers (58-76) | US$ 6.245 |
Geração X (42–57) | US$ 8.134 |
Geração Y (26–41) | US$ 5.649 |
Geração Z (19–25) | US$ 2.854 |
A regra para obter uma boa pontuação na utilização de crédito émantenha seus saldos abaixo de 30% do seu crédito total disponível. Por exemplo, se você tiver apenas US$ 5.000 em crédito disponível, precisará manter o saldo do cartão abaixo de US$ 1.500.
O outro risco de deixar um cartão inativo é o emissor decidir encerrar a conta.Se você não usa um cartão há um longo período, isso geralmente não prejudicará sua pontuação de crédito. No entanto, se um credor perceber sua inatividade e decidir encerrar a conta, isso poderá fazer com que sua pontuação caia.
Se você não usa um cartão de crédito específico,você não verá impacto em sua pontuação de crédito enquanto o cartão permanecer aberto. Mas as consequências para contas de cartão de crédito inativas podem ter um efeito indesejado se o banco decidir encerrar o seu cartão.
Acumular US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito não é impossível.Cerca de dois milhões de americanos fazem isso todos os anos. Pagando essa conta? Bem, isso também não é impossível, embora seja consideravelmente menos divertido.
Vai levar47 mesespagar $ 20.000 com pagamentos de $ 600 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.
Geração | Dívida total média (2023) | Dívida total média (2022) |
---|---|---|
Geração Y (27-42) | US$ 125.047 | US$ 115.784 |
Geração X (43-57) | US$ 157.556 | US$ 154.658 |
Baby Boomers (58-77) | US$ 94.880 | US$ 96.087 |
Geração Silenciosa (78+) | US$ 38.600 | US$ 39.345 |
Por que é uma boa ideia pagar integralmente a fatura do cartão de crédito todos os meses?
Manter um saldo não ajuda na sua pontuação de crédito, por isso é sempre melhor pagar o saldo integral todos os meses. O impacto de não pagar integralmente todos os meses depende do tamanho do saldo que você carrega em comparação com seu limite de crédito.
Embora o termo “caloteiro” geralmente carregue uma conotação negativa, quando se trata do setor de cartão de crédito, você deve considerá-lo um elogio.Os emissores de cartões referem-se aos clientes como caloteiros se eles pagarem seu saldo integralmente todos os meses, evitando cobranças de juros e taxas em suas contas.
Pagar consistentemente seu cartão de crédito em dia todos os meses é um passo para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, as pontuações de crédito são calculadas em momentos diferentes, portantose sua pontuação for calculada em um dia em que você tem um saldo alto, isso poderá afetar sua pontuação mesmo se você pagar o saldo integralmente no dia seguinte.
Dito isso, fazer dois pagamentos por mês pode realmente ajudar na sua pontuação – mas por um motivo diferente. Essa estratégia faz com que seu índice de utilização de crédito pareça mais baixo, o que pode aumentar sua pontuação de crédito no longo prazo.
O hack de crédito 15/3 recebe esse nome devido à prática de efetuar o pagamento mensal em duas parcelas: a primeira metade 15 dias antes da data de vencimento e a segunda metade três dias antes da data de vencimento. Este hack, popular em várias plataformas de mídia social, afirma ser um atalho para um bom crédito.
References
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/5-things-that-may-hurt-your-credit-scores/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/too-much-available-credit
- https://wallethub.com/answers/cc/is-40000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858586/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-credit-score/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/can-you-buy-a-house-with-a-credit-card
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/carrying-credit-card-balance/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/average-credit-card-limit/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/paying-in-full-won-t-improve-credit-score/
- https://www.linkedin.com/pulse/credit-cards-20000-limit-guaranteed-approval-vishal-agrahari-qxrbf
- https://www.cnbc.com/select/how-to-get-a-high-limit-credit-card/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-credit-limit-can-i-get-with-a-750-credit-score-2140692642/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/what-happens-if-you-dont-use-your-credit-card
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/high-limit-credit-cards
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/credit-card-debt-2
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0711/how-many-credit-cards-should-you-have.aspx
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/will-paying-off-my-credit-card-balance-every-month-improve-my-score-en-1293/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-20000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858582/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/high-limit-credit-cards/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/you-might-not-realize-what-happens-when-you-spend-more-than-20000-on-your-credit-card/
- https://wallethub.com/answers/rp/how-much-are-25000-reward-points-worth-1000300-2140730688/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-does-available-credit-mean/
- https://wallethub.com/answers/cc/high-limit-pre-approval-credit-cards-2140856557/
- https://wallethub.com/answers/cc/credit-card-with-20000-limit-2140665823/
- https://www.quora.com/What-is-the-credit-card-limit-with-a-700-credit-score
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-get-a-credit-card-with-a-high-limit-2140665492/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-does-income-affect-credit-limit/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-utilization-ratio/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-a-20000-credit-limit-good-1000310-2140812142/
- https://www.cnbc.com/select/how-chase-524-rule-works/
- https://www.sofi.com/learn/content/15-3-credit-card-payment/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-30000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858584/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-get-a-20k-credit-limit-2140856556/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-increase-credit-limit/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-is-a-good-credit-limit
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://www.chase.com/personal/auto/education/buying/can-you-buy-a-car-with-a-credit-card
- https://medium.com/@aquilaresources/credit-cards-with-20000-limit-guaranteed-approval-6d4e52f553
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/average-credit-card-debt/
- https://wallethub.com/answers/cc/wells-fargo-credit-card-limit-1000420-2140676727/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/how-to-get-high-limit-credit-card
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-good-credit-utilization-ratio/
- https://wallethub.com/answers/pl/credit-score-to-get-30000-personal-loan-1000461-2140767467/
- https://wallethub.com/answers/cc/5000-limit-credit-card-guaranteed-2140670878/
- https://ramp.com/blog/high-limit-business-credit-cards
- https://wallethub.com/edu/cc/how-to-increase-credit-limit/25857
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/how-to-pay-off-50000-credit-card-debt-strategies-advice/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://wallethub.com/answers/cc/highest-bank-of-america-credit-card-limit-2140831931/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.credit.com/blog/average-credit-limit/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-a-30000-credit-limit-good-1000310-2140812115/
- https://www.americanexpress.com/us/customer-service/faq.spend-over-limit.html
- https://wallethub.com/answers/pl/what-credit-score-do-i-need-for-a-20000-personal-loan-1000461-2140767460/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/states-with-most-credit-card-debt/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-will-high-credit-utilization-hurt-credit-score/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/common-things-that-improve-and-lower-credit-scores.aspx
- https://wallethub.com/answers/cc/chase-credit-card-limit-2140679596/
- https://www.bankbazaar.com/credit-card/credit-utilization-ratio.html
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-much-credit-do-you-really-have/
- https://www.fibe.in/blogs/how-credit-card-limit-is-determined/
- https://www.quora.com/Should-a-credit-cards-utilization-be-under-40-to-maintain-a-good-credit-score
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-5000-in-credit-card-debt/
- https://www.cnbc.com/select/credit-card-deadbeat/
- https://www.consumerfinance.gov/fair-lending/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/carry-a-credit-card-balance-vs-pay-in-full-whats-better-for-your-credit
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/30-percent-ideal-credit-utilization-ratio-rule
- https://time.com/personal-finance/article/credit-utilization-ratio/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-50000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858588/
- https://www.cnbc.com/select/best-secured-cards/
- https://www.credit.com/blog/how-do-card-issuers-determine-your-credit-limit-115242/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/how-much-debt-too-much/
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/banking/how-to-get-a-perfect-900-credit-score
- https://time.com/personal-finance/article/15-3-credit-card-hack/
- https://wallethub.com/d/capital-one-platinum-83c
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-happens-if-you-go-over-your-credit-limit
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-happens-if-you-dont-use-your-credit-card/
- https://www.self.inc/blog/15-3-credit-hack
- https://wallethub.com/answers/cc/is-25000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858583/
- https://wallethub.com/answers/cc/highest-capital-one-credit-card-2140839183/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/good-credit-limit/
- https://www.cnet.com/personal-finance/low-credit-score-this-secret-number-could-be-the-reason/
- https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/advice-plus/features/posts.credit-card-limit-increase-pros-cons.html
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-much-of-my-credit-card-limit-should-i-use/
- https://www.solosuit.com/posts/raise-credit-score-40-points
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full
- https://wallethub.com/answers/cc/discover-credit-card-limit-1000420-2140658749/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-is-a-good-credit-limit-2140787452/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-25000-credit-card-debt-1000423-2140858501/
- https://www.td.com/ca/en/personal-banking/advice/borrowing/what-is-a-good-credit-score