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Enquantocartões de créditosão úteis para criar um bom histórico de crédito e convenientes para fazer compras diárias, elas podem ser uma inclinação escorregadia para dívidas indesejadas se não forem gerenciadas com cuidado.Não há um limite máximo recomendado para os titulares de cartão de dívida do cartão de crédito pode viver - a chave para manter uma boa pontuação de crédito é manterUtilização de créditoabaixo de 30% e pagando saldos no prazo.
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Nenhum cartão de crédito único é a melhor opção para todas as famílias, todas as compras ou todos os orçamentos.Escolhemos os melhores cartões de crédito de uma maneira projetada para ser a mais útil para a mais ampla variedade de leitores.
Quanto dívida com cartão de crédito é demais?
A dívida "demais" depende do titular do cartão e de sua situação financeira.De acordo com a agência de relatórios de crédito ao consumidor Experian, a dívida média do consumidor nos cartões de crédito em 2022 foiUS $ 6.365.Para alguns, isso pode ser muita dívida, mas para outros, esse pode ser o gasto mensal médio em um cartão de crédito.
Obviamente, a dívida zero parece muito melhor do que ter qualquer dívida.Não recomendamos manter nenhuma dívida se puder ser ajudada.Afinal, a dívida indica uma obrigação e liberdade geralmente equivale a falta de obrigações.Felizmente, devido aPeríodos de carência do cartão de crédito, você tem alguma flexibilidade ao pagar seu extrato: você pode revoltar um saldo sem nunca pagar juros.
Como faço para manter dívidas gerenciáveis?
A utilização de crédito continua sendo um fator -chave emCálculo da pontuação de crédito.Uma taxa de utilização de crédito é o valor do crédito usado em comparação com o valor total do crédito que um titular do cartão tem disponível em todas as contas de crédito.Geralmente é recomendado que os titulares de cartão mantenhamUtilização de créditoabaixo de 30%.
O cálculo da utilização de crédito é bastante direto: adicione os limites de crédito de todos os cartões de crédito que você precisa encontrar um limite total de crédito.Em seguida, adicione os saldos em todos os seus cartões de crédito e compare os dois números.Se o seu saldo total for superior a 30% do limite total de crédito, você poderá estar com muita dívida.
Alguns especialistas consideram melhor manter a utilização de crédito entre 1% e 10%, enquanto qualquer coisa entre 11% e 30% é normalmente considerada boa.Os emissores e credores de cartões desejam ver um titular do cartão usando o crédito rotativo e pagando saldos com responsabilidade.
Os titulares do cartão que não usam o cartão não estão ganhando dinheiro com o emissor, a menos que estejam pagando taxas anuais, mas os titulares de cartões que usam muito limite de crédito são vistos como representando mais riscos.Ter pelo menos um pouco de dívida que é pago antes de ganhar juros pode realmente aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, desde que a atividade de crédito seja considerada saudável - os pagamentos de intervalo são feitos no prazo e os saldos são mantidos baixos.
Como pagar dívida com cartão de crédito
Quando a dívida do cartão de crédito parece fora de controle e altas taxas de juros aparecem,opçõesExiste para ajudar a diminuir a utilização de crédito e gerenciar a dívida com mais responsabilidade.
Pagar saldos com cartão de crédito
Se os titulares do cartão tiverem fundos suficientes, a maneira mais rápida de reduzir a dívida é pagar todos os saldos do cartão de crédito o mais rápido possível.Obviamente, isso requer liquidez e nem sempre é possível.O orçamento para pagar saldos ao longo do tempo pode ajudar, mesmo que os juros comecem a acumular.
Existem outras opções se um titular do cartão precisar de mais tempo para pagar dívidas:
Solicitar um empréstimo pessoal
Empréstimos pessoaissão uma opção menos dispersa para os portadores de cartão que precisam de mais tempo para pagar dívidas.Empréstimos pessoais podem oferecer taxas de juros muito mais baixas que os cartões de crédito.De acordo com Dados do Federal Reserve, a taxa média de juros do cartão de crédito em agosto de 2023 foi de 22,77%, enquanto a taxa média de juros de empréstimos pessoais em um empréstimo de 24 meses foi de 12,17%.Você pode usar nossoCalculadora de empréstimopara estimar vários cenários de taxa de juros e reembolso.
Solicitantes de empréstimo sem uma ótima pontuação de créditoPode pedir a um amigo ou membro da família com excelente crédito para atuar como co-signatário, o que pode reduzir ainda mais a taxa de juros do solicitante de empréstimos.Isso permite que o titular do cartãoconsolidar mais dívida com cartão de créditoa um empréstimo pessoal a pagar com o tempo.
Usando umLinha de crédito da equidade domésticaPode ser outra opção para acessar o poder de empréstimo a taxas de juros mais baixas.
Lembre -se de praticar gastos com cartão de crédito responsáveis depoisdívida consolidadoraem um empréstimo pessoal ou qualquer empréstimo de qualquer tipo.
Inscreva -se para uma transferência de saldo
Alguns cartões de crédito oferecemAPRs promocionais de 0% introdutórioEm balanço transferências para novos clientes.Os titulares do cartão com muita dívida com cartão de crédito podem consolidar a dívida em um novo cartão.
Transferências de equilíbrioter limitações.Um novo titular do cartão só pode ser transferido para o limite de crédito do novo cartão e as transferências de saldo normalmente exigem uma taxa única para cada transferência, o que aumentará o valor devido.Se os titulares do cartão esperam consolidar várias dívidas, cada transferência incorrerá em uma taxa.
Os titulares do cartão devem ter em mente que o interesse começará a acumular no final do período promocional se o saldo não for pago.O pagamento mínimo determinado pelo emissor do cartão geralmente não é suficiente para pagar o saldo transferido.
Antes de se candidatar a um promocionaloferta de transferência de saldo, calcule quanto seria necessário para pagar o saldo antes do final do período promocional.Divida o equilíbrio total pelo número de meses incluído na promoção (por exemplo, 12 meses).A resposta é o quanto o titular do cartão deve pagar todos os meses, se espera pagar completamente o saldo durante o período de 0% introdutório e evitar juros.
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Resumindo
Não existe um número mágico para muita dívida de cartão de crédito.Todo titular do cartão deve estar ciente dos saldos e dos hábitos de gastos para evitar cair em um ciclo de dívida.Se a taxa de utilização de crédito de um titular do cartão for superior a 30% ou o titular do cartão estiver acumulando juros ao não pagar saldos, a dívida poderá ser muito alta.Qualquer coisa incontrolável é muito alta e, se você estiver se tornando difícil de acompanhar os pagamentos ou avançar no pagamento de suas dívidas, provavelmente está encontrando seu limite.
Considerarfazendo um orçamentoPara ajudar a pagar seus saldos ou solicitar um empréstimo pessoal ou um cartão de transferência de saldo para ajudar a impulsionar um plano de pagamento da dívida.
