A pontuação média de crédito por idade, estado e ano (2024)

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• A pontuação média de crédito nos EUA caiu de 718 para 717, de acordo com um novo relatório da FICO.
• Altas taxas de juros e inflação remanescente foram citadas como fatores que contribuem para mais pagamentos perdidos e níveis aumentados de dívida.
• O Minnesota tem a maior pontuação média de crédito em 742, enquanto o Mississippi tem a média mais baixa em 680.

Pessoas com pontuações de crédito mais altas tendem a se qualificar para obter melhores taxas de juros em dinheiro emprestado, têm acesso aoMelhores cartões de crédito, e pode até pagar menos pelo seguro.Você também terá mais facilidade para solicitar um aluguel de apartamentos.

Com tanta pilotagem na sua pontuação de crédito, pode ser útil ver onde você está em comparação com outras pessoas como você, seja onde você mora ou quantos anos você tem.Aqui está a pontuação média de crédito quebrada ao longo de gerações, estado e anos.

Qual é a pontuação média de crédito?

A pontuação média de crédito FICO nos EUA é 717, de acordo com o mais recenteFigo.A médiaVantagescoreé 701 em janeiro de 2024.

Pontuações de crédito, que são como uma nota para o seu histórico de empréstimos, caem na faixa de 300 a 850. Quanto maior a sua pontuação, melhor.

OModelo FICOde pontuação de crédito coloca as pontuações de crédito em seis categorias:

• Muito pobre:300-579
• Pobre:580-600
• Justo:601-660
• Bom:670-739
• Muito bom:740-799
• Excepcional:800-850

Com base neste sistema de pontuação, o americano médio tem umboa pontuação de crédito.Mas, as pontuações médias de crédito varia de acordo com o local e a idade.

Pontuação de crédito médio por idade

A pontuação média de crédito parece muito diferente entre as faixas etárias.ComoAs pontuações de crédito são calculadasNo histórico de crédito e empréstimos, as pessoas mais velhas têm pontuações de crédito mais altas, em média, devido a um histórico de empréstimos mais extensos.Enquanto isso, a geração Z fica para trás porque eles tiveram menos tempo para criar crédito, e muitos membros da geração Z simplesmente não têm idade suficiente para ter uma pontuação de crédito.Veja como isso se decompõe por faixa etária, de acordo com dados deExperian:

Pontuação de crédito médio por estado

As finanças parecem muito diferentes em todos os 50 estados, e a pontuação média de crédito também parece bem diferente.Enquanto o Mississippi tem a menor pontuação média de crédito em 680, o Minnesota tem a maior pontuação de crédito em 742.Aqui está a pontuação média de crédito em cada estado dos EUA e no Distrito de Columbia a partir de 2022, de acordo com dados da Experian:

Pontuação de crédito médio por ano

Os americanos têm mais dívida do consumidor do que nunca, mantendo umdívida médiade US $ 104.215 e um total de US $ 17,50 trilhões em 2023. Apesar dos níveis históricos de dívida, a pontuação média de crédito continua aumentando.Os americanos realmente têm crédito melhor do que nunca.

A pontuação média aumentou quase 30 pontos na última década.Veja como foi ressuscitado, de acordo comFigoDe abril de cada ano:

O período que abrange de junho de 2009 até o início de 2020 tornou-se o período mais antigo da expansão econômica da América, que terminou devido ao breve, induzido por pandemia induzido por pandemiarecessão.Esse período prolongado de crescimento produziu baixas taxas de desemprego.Isso poderia ter contribuído para a crescente pontuação de crédito da América, com mais pessoas possuindo os meios para pagar a dívida no prazo.

Mas com taxas de juros mais altas e inflação remanescente, pela primeira vez em uma década, a pontuação média de crédito caiu para 717. Isso sugere que os consumidores têm lutado financeiramente e resultou em pagamentos perdidos, levando a uma queda nas pontuações de crédito.

Mas tudo não está perdido.Há informações disponíveis no setor de crédito e como aumentar sua pontuação de crédito.Há também uma abundância de produtos para construtores de crédito disponíveis que aumentam a acessibilidade, aumentando a pontuação média de crédito ao longo do tempo.OMelhores contas de construtor de créditoNão exija uma verificação de crédito ou uma pontuação de crédito.Alguns produtos do construtor de crédito vêm diretamente das agências de crédito, comoExperian Boost, que relata pagamentos regulares como contas de serviços públicos e taxas de assinatura de serviço de streaming.

Houve até alterações na maneira como as pontuações de crédito são calculadas, o que pode melhorar ainda mais as pontuações médias de crédito.Por exemplo, coleções pagas abaixo de US $ 500 foram removidas dos relatórios de crédito dos consumidores e não são mais relatados.Muda paraComo a dívida médica afeta sua pontuação de créditotambém melhoraram os históricos de crédito dos consumidores.

Como as pontuações de crédito são usadas?

As pontuações de crédito são calculadasUsando informações sobre seus empréstimos, como o seuÍndice de utilização de crédito, o número e os tipos de contas que você abriram e seu histórico de reembolso.Toda essa informação é extraída de seurelatório de crédito, que tem um histórico detalhado de empréstimos.

Todo mundo tem pontuações de crédito com base em dados coletados pelos três principaisagências de crédito: Experian, Equifax e Transunion.Existem dois algoritmos principais de pontuação de crédito, conhecidos comoFICO e Vantagescore.Enquanto cada um usa um cálculo ligeiramente diferente, suas pontuações geralmente devem estar dentro de um intervalo semelhante.

Manter o controle dessas pontuações é crucial se você deseja criar crédito.Você nunca deve pagar para visualizar sua pontuação de crédito.Geralmente, você pode acessar suas pontuações gratuitamente por meio de seu credor ou instituição financeira.Você também pode acessar sua pontuação de crédito grátis on -line de sites comoCrédito Karma.

É uma boa ideia verificar seu relatório de crédito regularmente.Você pode conseguir trêsRelatórios de crédito gratuitospor semana, um de cada departamento de crédito, que você pode acessarAnnualCreditReport.com.Você pode verificar todos eles de uma vez ou racionar seus relatórios de crédito ao longo do ano.Não é incomum um relatório conter um erro que afeta sua pontuação, mas cabe a você encontrar esse erro.Se você encontrar um, você podecontestar seu relatório de crédito com a agência.

Como melhorar sua pontuação de crédito

Suas pontuações de crédito desempenham um grande papel em sua liberdade financeira.Ele calcula tudo, desde a qualificação para um cartão de hipoteca ou crédito até a taxa que você paga no seu seguro automóvel.Crédito ruimpode dificultar sua vida.Mas sempre há coisas que você pode fazer paraMelhore sua pontuação de crédito, Incluindo:

• Fazer todo o seu empréstimo, cartão de crédito e outros pagamentos mensais a tempo é essencial
• Pagar dívidase trazer as contas de vencimento atuais
• Pague os saldos do seu cartão de crédito integralmente a cada mês
• Evite solicitar um novo crédito, a menos que você realmente precise dele
• Mantenha as contas de crédito não utilizadas abertas

Se você não tem histórico de crédito, torna -se desafiador emprestar, dificultando a criação de um histórico de crédito.É por isso que alguns emissores de cartão de crédito fornecem específicoscartões de crédito garantidospara as pessoas usarem temporariamente para construir crédito do zero.Você também pode ver nossas escolhas para oMelhores cartões de crédito para iniciantesaqui.

Você também pode usar um produto-construtor de crédito, como um cartão de débito que relata pagamentos às agências de crédito ou um empréstimo para construir um histórico de crédito.OMelhores contas de construtor de créditoNão exija um histórico de crédito, para que você possa se qualificar, mesmo que nunca tenha emprestado dinheiro antes.

Você pode se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito para ajudá -lo a acompanhar seu progresso.OMelhores serviços de monitoramento de créditosão até livres.

Pontuação de crédito médio perguntas frequentes