Qual dos seguintes custos está incluído nos encargos financeiros totais do mutuário?
O tipo mais comum de encargo financeiro é o valor dos juros cobrados sobre o valor do dinheiro emprestado. No entanto, os encargos financeiros também incluem quaisquer outras taxas relacionadas com empréstimos, tais comotaxas de atraso, taxas de manutenção de conta ou taxa anual cobrada pela posse de um cartão de crédito.
Os encargos financeiros são uma forma de compensação ao credor pelo fornecimento de fundos ou pela concessão de crédito a um mutuário. Essas cobranças podem incluir taxas únicas, como uma taxa de originação de um empréstimo, ou pagamentos de juros, que podem ser amortizados mensalmente ou diariamente.
Um encargo financeiro é a quantia total de dinheiro que um consumidor paga para pedir dinheiro emprestado. Isso pode incluir crédito em um empréstimo de carro, cartão de crédito ou hipoteca. Encargos financeiros comuns incluemtaxas de juros, taxas de originação, taxas de serviço, taxas atrasadas, e assim por diante.
Um encargo financeiro é o valor total dos juros e encargos do empréstimo que você pagaria durante toda a vida do empréstimo hipotecário. Isso pressupõe que você mantenha o empréstimo durante todo o prazo até o vencimento (quando o último pagamento precisa ser pago) e incluitodas as despesas de empréstimo pré-pagas.
Quais dos itens a seguir estão incluídos nos encargos financeiros de um empréstimo?Juros cobrados pelo empréstimo. Taxas de originação de empréstimo (o custo de criação do empréstimo).
A definição de custos financeiros incluijuros hipotecários e juros sobre empréstimos para comprar móveis e afins. Também está disponível alívio para os custos incidentais de obtenção de financiamento, desde que os juros do empréstimo sejam permitidos.
O custo total do empréstimo é a quantidade de dinheiro que você pede emprestado mais os juros que você deve pagar sobre esse empréstimo. Portanto, o custo do empréstimo refere-se ao valor principal do empréstimo + os juros + as taxas que você terá que pagar por esse empréstimoe o montante total é igual ao chamado custo do empréstimo.
IDENTIFICAÇÃO DE ENCARGOS FINANCEIROS
Inclui qualquer encargo devido direta ou indiretamente pelo consumidor e imposto direta ou indiretamente pelo mutuante como incidente ou condição da concessão do crédito. Não inclui qualquer encargo do tipo pagável em uma transação comparável em dinheiro.”
Prêmios de seguros de vida prestamista, acidentes, saúde ou perda de rendapode ser excluído do encargo financeiro se estiverem reunidas as seguintes condições: (i) A cobertura do seguro não é exigida pelo credor, sendo esse facto divulgado por escrito.
- Saldo Ajustado. © Geber86 / Creative RF / Getty. ...
- Saldo médio diário. ...
- Saldo Diário. ...
- Balanço final. ...
- Balanço prévio.
Como você calcula os encargos financeiros totais?
Para fazer esse cálculo sozinho, você precisa saber o saldo exato do seu cartão de crédito todos os dias do ciclo de faturamento. Então,multiplique o saldo de cada dia pela diária (APR/365). Some os encargos financeiros de cada dia para obter os encargos financeiros mensais.
Os encargos financeiros incluem taxas de empréstimo (pontos de desconto, poucos originação, PMI)e taxas diversas (serviços fiscais, subscrição, preparação de documentos ou revisão de credores).
Uma porcentagem do valor que você pediu emprestado: geralmente, são os juros que você pagará sobre o saldo mensal do cartão de crédito ou sobre um empréstimo grande, como uma casa ou um carro.
Os custos são amplamente classificados em quatro tipos:custo fixo, custo variável, custo direto e custo indireto.
Quais são os 4 tipos de despesas? De modo geral, você pode dividir as despesas mensais em quatro categorias diferentes:fixo, variável, intermitente e discricionário. Despesas fixas: permanecem as mesmas todos os meses. Pagamentos de hipotecas e prêmios de seguro automóvel são exemplos de despesas fixas.
Custos financeiros
As despesas financeiras incluemdespesa de juros gerada pela dívida. Assim como as demais despesas, as despesas de financiamento são reconhecidas na demonstração do resultado quando ocorrem e não quando ocorre o fluxo de caixa.
Taxas de empréstimo
As taxas comuns podem incluir: Taxas de originação - o valor cobrado pelo processamento do pedido de empréstimo e pelos serviços de subscrição. Penalidade de pré-pagamento - a taxa cobrada se você pagar o empréstimo antes do final do prazo.
Encontrando o verdadeiro custo efetivo do empréstimo (APR)
Uma taxa de juros de US$ 30 sobre um saldo devedor médio de US$ 250 custa 12% ao ano. Neste caso, o custo real do empréstimo ou a TAEG aproximada éduas vezes maior que a taxa de juros declarada.
O encargo financeiro éo custo do crédito em dólares. É calculado sobre o saldo não pago de um cartão de crédito. Um encargo financeiro, o custo de ter a dívida por mais tempo, é adicionado ao saldo devedor do cartão de crédito.
A taxa do credor não inclui taxas de registro, impostos de registro de hipotecas, repasses ou outros valores pagos por qualquer pessoa a qualquer entidade governamental, escritório de arquivamento ou outro terceiro que não seja originador de hipoteca residencial ou cessionário de uma hipoteca residencial originador da hipoteca.
Qual das seguintes taxas não está incluída no cálculo do encargo financeiro de uma hipoteca?
Taxas de avaliação de propriedade— O credor exige que você avalie a propriedade para ter certeza de que seu empréstimo faz sentido, mas pode não incluir isso como uma das taxas nos cálculos da TAEG.
Pague seu saldo integralmente
Ao pagar o saldo integral todos os meses, seu cartão de crédito não emitirá cobrança financeira em sua conta. Um período de carência permite que você evite encargos financeiros se pagar o saldo integralmente antes da data de vencimento. O período de carência é normalmente entre 21 a 25 dias.
Existem três métodos permitidos para calcular um encargo financeiro:o método add-on, o método de ganhos de parcela programada e o método de ganhos diários verdadeiros.
O método do saldo médio diário é uma forma comum pela qual os emissores de cartão de crédito calculam os juros que os titulares do cartão devem pagar. Baseia-se nos saldos pendentes do cartão em cada dia do período de cobrança.
Uma taxa de atraso, também conhecida como taxa financeira ou de serviço, é uma quantia em dinheiro que uma empresa avalia em uma fatura vencida. Você também pode pensar em uma taxa de atraso como uma cobrança pela concessão de crédito a um cliente com pagamento atrasado, já que a empresa está permitindo ao indivíduo mais tempo para pagar uma dívida que tinha atualmente.
References
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-20-10-rule/
- https://www.investopedia.com/terms/r/regulation_z.asp
- https://extension.uga.edu/publications/detail.html?number=C1043-3&title=managing-credit-wisely
- https://www.quora.com/Is-it-true-that-calling-a-credit-card-company-and-requesting-them-to-waive-off-your-finance-charges-work-sometimes
- https://fronterahouse.com/blog/four-rules-for-effective-advertising/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-regulation-z/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/does-closing-credit-card-hurt-credit-score
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-to-cancel-a-credit-card/
- https://thesocialmedialawfirm.com/blog/social-media-compliance/how-to-comply-with-the-truth-in-savings-act-on-social-media/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-to-do-if-you-cant-afford-your-car-payments/
- https://www.federalregister.gov/documents/2022/12/23/2022-28023/truth-in-lending-regulation-z-annual-threshold-adjustments-credit-cards-hoepa-and-qualified
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/personal-auto-loans/personal-loans/loan-tila-disclosure.html
- https://www.cnbc.com/select/what-happens-when-i-default-on-a-loan/
- https://ncua.gov/files/publications/guides-manuals/tila-reg-z.pdf
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://crsreports.congress.gov/product/pdf/IF/IF12548
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/what-is-finance-charge/
- https://complianceservicesgroup.com/tila-and-regulation-z-top-10-material-violations/
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/pay/what-is-minimum-due-in-credit-card
- https://www.nclc.org/resources/home-equity-lines-of-credit-gaps-in-coverage-exemptions-from-regulations/
- https://www.wikihow.com/Reduce-Finance-Charges-on-a-Car-Loan
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-is-a-finance-charge-on-a-credit-card
- https://write-letter.com/online/889/requesttowaiveinterestcharges.aspx
- https://www.dosslaw.com/definitive-guides/doss-law-llps-definitive-guide-to-usury-in-california/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/finance-charge/
- https://www.federalreserve.gov/boarddocs/caletters/2008/0805/08-05_attachment1.pdf
- https://www.membersheritage.org/blog/understanding-the-finance-charge-on-a-car-loan
- https://www.consumercomplianceoutlook.org/2021/first-issue/understanding-regulation-zs-advertising-requirements
- https://upsolve.org/learn/california-repossession-laws/
- https://www.meettally.com/blog/monthly-expenses
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/credit-cards/how-to-lower-your-interest-rate/
- https://www.bankrate.com/mortgages/apr-fees/
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/12/1026.4
- https://www.proformance.com/solutions/info-access/exception-tracking-tickler-tracking/
- https://www.consumercomplianceoutlook.org/2010/fourth-quarter/payment-crediting-rules
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-to-avoid-common-credit-card-fees/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/can-i-negotiate-the-interest-rate-on-an-auto-loan-with-the-dealer-en-795/
- https://www.federalregister.gov/documents/2023/12/21/2023-28076/truth-in-lending-act-regulation-z-adjustment-to-asset-size-exemption-threshold
- https://www.upcounsel.com/lectl-state-interest-rates-and-usury-limits
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/final-rules/amendment-relating-consumer-ability-repay-truth-lending-act-regulation-z/
- https://www.zoho.com/books/guides/cost-sheet.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/regulation-z
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/can-hotel-charge-credit-card-without-notification/
- https://www.consumercredit.com/blog/how-to-avoid-finance-charges-on-your-credit-card-talkingcents/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/covid-19/credit-card-accounts/credit-card-delinquent.html
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/credit-cards/fees-terms/terms/terms-tila-business.html
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/final-rules/truth-lending-regulation-z-threshold-adjustments/
- https://www.quavo.com/knowledge_center/types-of-transactions-covered-by-reg-e/
- https://www.bankrate.com/home-equity/regulation-z/
- https://www.investopedia.com/terms/t/triggering-term.asp
- https://www.nafcu.org/compliance-blog/credit-cards-business-purposes-when-reg-z-actually-does-apply
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/12/
- https://www.eaglecu.org/files/eagle/1/file/MasterCard%20Assets/MC_Credit_Card%20Disclosure_Agreement.pdf
- https://www.weitzlux.com/consumer-protection/car-loan-usury-unfair-and-illegal-interest-rates/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Finance_charge
- https://moneytips.com/what-is-a-finance-charge-and-how-do-i-avoid-it/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/personal-auto-loans/loan-interest-rates/loan-interest-residual.html
- https://www.investopedia.com/terms/a/averagedailybalance.asp
- https://www.discover.com/credit-cards/card-smarts/what-is-a-finance-charge-on-a-credit-card/
- https://www.cardfellow.com/blog/top-3-hidden-fees-costs-of-credit-card-processing/
- https://www.consumercomplianceoutlook.org/2009/second-quarter/q2_02
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-lower-interest-rate-on-capital-one-credit-card-2140677620/
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/10/
- https://www.latimes.com/compare-deals/credit-cards/guides/does-closing-credit-card-hurt-credit
- https://www.lawinsider.com/dictionary/lender-fee
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/borrowing-money/credit-cards/choosing-and-applying-for-a-credit-card/
- https://www.nesto.ca/glossary/cost-of-borrowing/
- https://www.lawpay.com/about/blog/credit-card-surcharge-rules/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/how-to-avoid-credit-card-fees
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/question-when-charge-late-fees-finance-charges-28337.html
- https://www.investopedia.com/terms/m/minimum-finance-charge.asp
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/total-cost-of-borrowing/
- https://www.respaattorneys.com/about-respa/
- https://www.federalregister.gov/documents/2023/03/29/2023-02393/credit-card-penalty-fees-regulation-z
- https://money.com/capital-one-360-bank-review/
- https://www.investopedia.com/terms/t/total-finance-charge.asp
- https://makesworth.co.uk/allowable-finance-costs/
- https://www.aba.com/banking-topics/compliance/acts/credit-card-accountability-responsibility-and-disclosure-act
- https://www.thebalancemoney.com/ways-finance-charges-are-calculated-960256
- https://www.fe.training/free-resources/accounting/expenses/
- https://brainly.com/question/29816634
- https://quizlet.com/83776507/missed-qs-wise-practice-2-flash-cards/
- https://www.cinch.co.uk/guides/car-finance/what-happens-if-i-dont-pay-my-car-finance
- https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/4/
- https://www.militaryonesource.mil/relationships/support-community/financial-protections-for-your-service-member/
- https://www.cutimes.com/2011/05/19/the-costs-of-not-complying/
- https://quizlet.com/547207026/personal-finance-exam-2-flash-cards/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/finance-charges-and-minimum-credit-card-payments/
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/finance-charge
- https://centralcoastlending.com/the-loan-center/faqs/truth-in-lending/
- https://www.scotsmanguide.com/residential/understanding-section-32-mortgages/
- https://www.ftc.gov/system/files/documents/reports/federal-trade-commission-enforcement-activities-related-compliance-regulation-z-truth-lending-act/140603cfpbstandford.pdf
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.investopedia.com/terms/f/finance_charge.asp
- https://www.consumercomplianceoutlook.org/2017/first-issue/understanding-finance-charges-for-closed-end-credit/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/what-is-a-finance-charge
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-finance-charge-on-a-mortgage-en-1921/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-avoid-credit-card-finance-charges-960241
- https://extensionpublications.unl.edu/assets/pdf/g1797.pdf
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-finance-charges-are-figured/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/car-loan-repayment-clause/
- https://www.consumercomplianceoutlook.org/2020/first-issue/a-view-from-the-field-commonly-cited-violations
- https://www.txiada.org/Files/MV_Dealer_Manual_section05.pdf
- https://www.pingmortgage.com/til.htm
- https://www.stepchange.org/debt-info/your-rights/freezing-interest-and-charges.aspx
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-your-own-finance-charge-960659
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/understand-credit-card-terms/
- https://www.accessfcu.org/pdf/visaagreement.pdf
- https://www.debt.org/advice/what-is-a-finance-charge/