Quanta dívida de cartão de crédito o americano médio possui em 2023? (2024)

Dados recentes da TransUnion confirmam isto, publicando um relatório que detalha a dívida média do cartão de crédito nos EUA. Manter dívidas de cartão de crédito equivale a colocar fogo em uma parte de sua renda. Taxas de juros assustadoramente altas tornam ainda mais difícil arcar com as inúmeras despesas da vida. Se você é um consumidor “médio”, precisa de um plano para pagar rapidamente sua dívida de cartão de crédito.

Dívida de cartão de crédito na América em números

De acordo com o último relatório do Federal Reserve Bank de Nova YorkRelatório Trimestral sobre Dívida e Crédito das Famílias, a dívida de cartão de crédito na América aumentou em US$ 45 bilhões desde o primeiro trimestre de 2023. Isso representa um aumento de 4,6% em um único trimestre, com os titulares de cartão arcando com uma dívida de treze dígitos de US$ 1,03 trilhão pela primeira vez. Resumindo, isso equivale a um saldo médio de US$ 5.733 por titular do cartão.

De dar água nos olhos, para dizer o mínimo – e o facto de muitos de nós não termos saldos torna esta média estatística ainda mais alarmante.

Considere as implicações:A Reserva Federalrelata que as taxas médias de juros do cartão de crédito são de 20,68% no segundo trimestre de 2023. Fazer apenas o pagamento mensal mínimo sobre um saldo de $ 5.733 pode resultar em mais de $ 1.000 em pagamentos de juros. Isso sem mencionar alguns cartões de crédito predatórios que impõem mais de 30% de TAEG.

Taxas de juros tão elevadas tornam extremamente difícil “desfazer” gastos excessivos.

Dívida de cartão de crédito por idade

A TransUnion fornece dados sobre a dívida atual do cartão de crédito por idade do titular do cartão. Aqui estão as médias encontradas:

Estes números mostram que, de um modo geral, os titulares de cartões com idades compreendidas entre os 30 e os 64 anos possuemmaisdo que a média nacional estimada da dívida do cartão de crédito. Indivíduos fora deste espectro podem ter menos contas, talvez devido a situações como viver em casa (no caso de titulares de cartão mais jovens) ou receber subsídios para coisas como assistência no domicílio ou vida assistida (no caso de titulares de cartão mais velhos).

Estados com maior e menor dívida de cartão de crédito

Os estados com as maiores e menores dívidas de cartão de crédito não são necessariamente proporcionais ao custo de vida em cada área. No início de 2023, o Alasca era o estado com a maior dívida média de cartão de crédito, de US$ 6.652 por pessoa (cerca de US$ 900 a mais que a média nacional). Por outro lado, os moradores de Wisconsin têm menos dívidas de cartão de crédito. A média é de US$ 4.700, o que é mais de US$ 1.000 abaixo da média nacional.

Dívida de cartão de crédito empresarial

Por vários motivos, os cartões de crédito para pequenas empresas são uma ferramenta popular para proprietários de empresas. Uma grande motivação é manter as despesas pessoais separadas das despesas de trabalho e ganhar recompensas em categorias de bônus voltadas para os negócios enquanto fazem isso.

O consultor sênior de patrimônio Neal Furlong afirma que os cartões de crédito para pequenas empresas são uma boa ideia para qualquer pessoa que opere uma entidade, não importa quão pequena seja. “Mesmo para pessoas que operam como seus próprios proprietários, é mais fácil rastrear seus números para fins fiscais – e [ver] o que é uma despesa dedutível – para que você não misture [despesas comerciais e pessoais].”

O JPMorgan Chase forneceu dados de que o saldo rotativo médio entre os cartões de crédito para pequenas empresas foi em média ligeiramente superior a US$ 7.000 em 2022. Em outras palavras, para os titulares de cartões que não pagaram seus saldos integralmente todos os meses, US$ 7.000 foi o saldo médio transportado.

Dicas para pagar dívidas de cartão de crédito

Se você é um dos milhões de americanos que acumulou dívidas no cartão de crédito, não se desespere. Existem muitas ferramentas e estratégias comprovadas que podem ajudá-lo a pagar essa dívida rapidamente e a colocar suas finanças de volta nos trilhos. Aqui estão alguns dos melhores métodos.

Método “bola de neve” ou “avalanche”

Duas táticas da moda para eliminar dívidas de cartão de crédito são os métodos “bola de neve” e “avalanche”. Ambos são muito simples e práticos para quem tem dívidas em vários cartões de crédito.

O método bola de neve exige que você concentre todos os seus recursos no pagamento da conta com o menor valor da dívida. Isso o ajudará a reduzir seus pagamentos mínimos mensais o mais rápido possível. Por exemplo, digamos que você tenha três cartões de crédito: um Visa com saldo de $ 4.000, um Mastercard com saldo de $ 2.000 e um Amex com saldo de $ 500.

Com o método bola de neve, você faria pagamentos mínimos para todos os cartões (para evitar que suas contas se tornassem inadimplentes) e gastaria o restante de seus fundos dispensáveis ​​no saldo de US$ 500 da Amex. Depois de pago, você enxaguará e repetirá com seu saldo de $ 2.000 do Mastercard, pagando apenas o saldo mínimo no Visa.

O método da avalanche adota uma abordagem diferente. Você continuará a fazer todos os seus pagamentos mínimos, mas, em vez disso, canalizará seu dinheiro para pagar a conta com a TAEG mais alta. Com esse método, você garante que perderá o mínimo de dinheiro possível com juros.

Consolidação de débito

Consolidando dívidas com um empréstimo pessoalé outra estratégia para quem tem dívidas em vários cartões de crédito. Após a aprovação de um empréstimo de consolidação de dívidas, seu banco lhe dará uma quantia em dinheiro paraquitar dívidas de cartão de crédito(ou pelo menos pagar). Você deverá então ao seu banco em vez dos emissores do cartão de crédito.

Os empréstimos de consolidação de dívidas tendem a ter taxas de juros muito mais baixas do que os cartões de crédito - e você provavelmente pagará significativamente menos em pagamentos mínimos mensais, já que está fazendo apenas um pagamento por mês.

Cartões de crédito para transferência de saldo

Cartões de crédito para transferência de saldopodem ser usados ​​como empréstimos de consolidação de dívidas. Veja como funciona a estratégia: muitos cartões de crédito oferecem0% de introdução APRpor um período específico (geralmente entre 12 e 21 meses) ao transferir um saldo. Você pode desfrutar de juros zero durante o período introdutório definido abrindo um desses cartões e transferindo saldos de seus outros cartões de crédito. Isso significa que cada dólar investido no pagamento do cartão vai para o valor principal. Você também pode se beneficiar de um pagamento mensal em vez de vários.

Uma advertência importante é que você pode não ser aprovado para um cartão de crédito de transferência de saldo (ou uma linha de crédito que possa acomodar sua dívida atual) se não estiver promovendo umboa pontuação de créditodevido a umalta utilização de crédito. E, se você não pagar a dívida integralmente até o final do período introdutório, você estará sujeito ao valor total dos juros que teriam sido acumulados naquele período. Se você seguir esse caminho, esteja preparado para ser diligente em seus pagamentos.

Aplicativos de orçamento

Talvez mais importante do que tratar o sintoma da dívida do cartão de crédito seja abordar a causa: gastar mais do que ganha. Uma ampla seleção deaplicativos de orçamento e redução de dívidasexistem para ajudá-lo a controlar cada dólar suado.

Por exemplo, o Rocket Money importa todas as transações da sua conta e categoriza seus gastos com gráficos e tabelas para ajudar a ver onde você gasta seu dinheiro. O serviço pode negociar preços mais baixos para várias assinaturas e pode até identificar e cancelar quaisquer serviços duplicados pelos quais você possa estar pagando involuntariamente.

Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito

Outra estratégia frequentemente recomendada para pagar dívidas é entrar em contato diretamente com o emissor do cartão de crédito. É possível ter sucesso na redução da sua TAEG simplesmente perguntando. No entanto, isso pode não ocorrer sem consequências.

“Eu seria cauteloso ao fazer isso”, diz o especialista em crédito John Ulzheimer, ex-FICO e Equifax. “Lembre-se de que os bancos estão no negócio de mitigação de riscos. No minuto em que você liga para um emissor de cartão [sobre uma TAEG mais baixa], você está dizendo a eles que está tendo dificuldades para fazer seus pagamentos. carta enviada pelo correio na semana seguinte indicando que sua conta foi encerrada ou que seu limite de crédito foi reduzido em seu saldo. Eles não querem que você contraia mais dívidas.