Muitos especialistas em crédito dizem que você deve manter sua taxa de utilização de crédito - a porcentagem do seu crédito total que você usa - abaixo de 30% para manter uma pontuação de crédito boa ou excelente.
Utilização de créditoé um fator importante em suas pontuações de crédito, por isso vale a pena ficar de olho nele.Veja a regra de 30% como uma boa orientação, mas esteja ciente de que usar ainda menos é melhor para sua pontuação.
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Acompanhar qual porcentagem de seuLimites de créditoVocê está usando é mais fácil do que você imagina.Você pode configurar alertas com os emissores do seu cartão de crédito para acompanhar seus saldos.Ou inscreva -se para umPontuação de crédito grátisIsso exibe taxas de utilização.
Quanto do meu cartão de crédito devo usar?
Manter sua utilização de crédito a não mais de 30% pode ajudar a proteger seu crédito.Se o seu cartão de crédito tiver um limite de US $ 1.000, isso significa que você deseja ter um saldo máximo de US $ 300.
Por que a regra de 30%?É provável que a recomendação de manter sua utilização de crédito invariavelmente solicite a pergunta: "Quão baixo?"Ter um número oferece um limite superior ao pensar em quanto gastar em seus cartões de crédito.
A resposta de 30% encontra o apoio do Credit Bureau Experian: "O nível de 30% não é uma meta, mas é um limite máximo. Excedendo esse nível terá um impacto significativamente negativo nas notas de crédito", diz Rod Griffin, diretor sênior da Experian deEducação Pública e Advocacia."Quanto menor a taxa de utilização de uma pessoa, melhor do ponto de vista da pontuação".
A utilização de crédito de 0% é ruim?
Em geral, usar o mínimo de seus limites de cartão de crédito possível é melhor para suas pontuações.Portanto, a lógica sugere que pagar seus cartões de crédito mais cedo, para que um saldo zero seja relatado às agências de crédito produziria as pontuações mais altas.Mas o uso de 1% dos seus limites de crédito pode ajudar sua pontuação de crédito a mais de 0% de uso.
Os sistemas de pontuação de crédito são projetados para prever a probabilidade de pagar dinheiro emprestado.Os doismaiores fatores de crédito-representando cerca de dois terços de suas pontuações-estão pagando no prazo e o valor que você deve.
Se você está tentando espremer cada ponto possível da utilização de crédito, o truque é mirar baixo - logo acima de zero.O especialista em crédito John Ulzheimer diz que os dados mostraram que a utilização de 1% de crédito prevê um pouco menos de risco que 0%, e os modelos de pontuação refletem isso.
Tommy Lee, diretor sênior daFICO, uma das duas pontuações de crédito dominantes, explica da seguinte maneira: "Ter uma baixa utilização indica que você está usando o crédito de maneira responsável".
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Como a utilização de crédito afeta suas pontuações
Quanto você deve em seus cartões de crédito em relação aos seus limites de crédito representam cerca de 30% da sua pontuação FICO e 20% de seuVantagescore, um modelo de pontuação de concorrentes.
Observe que suas pontuações de crédito são compostas por vários fatores.Se o seu perfil de crédito geral for excelente, é improvável que suas pontuações de crédito cairão se a taxa de utilização de crédito subir um pouco um mês.
E, felizmente,danos causados pela utilização de créditoé facilmente revertido.Com a grande maioria das pontuações, assim que um novo equilíbrio mais baixo (ou menor utilização de crédito) é relatado comoagências de crédito, o dano é desfeito.
Qual é o próximo?
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