Como pagar dívidas mais rápido (2024)

A dívida não causa apenas estresse financeiro indevido.Também pode tornar a vida cotidiana menos agradável quando uma parcela significativa de cada salário vai para o pagamento da dívida.O pagamento da dívida mais rápido pode, sem dúvida, economizar dinheiro, mas também permitirá que você se concentre em suas metas financeiras mais amplas mais cedo.

Abaixo, você encontrará sete maneiras de pagar rapidamente o que deve.Se você deseja se livrar do seu ônus da dívida o mais rápido possível, também fornecemos três dicas adicionais sobre como pagar a dívida mais rapidamente.

7 maneiras de pagar dívidas rapidamente

Sair da dívidaGeralmente adota uma abordagem lenta e constante de pagamento.No entanto, se você preferir acelerar o cronograma do seu pagamento da dívida, aqui estão sete maneiras de fazê -lo.

1. Pague mais do que o pagamento mínimo todos os meses

Os pagamentos mínimos sobre dívidas rotativas, como cartões de crédito, normalmente cobrem apenas uma pequena fração do diretor da dívida, permitindo que os juros se acumulem rapidamente.Suponha que você tenha um saldo de cartão de crédito de US $ 5.000 com 20,99%taxa percentual anual (APR)e um pagamento mínimo de US $ 138.Você levará quase cinco anos para pagar esse cartão.No entanto, se você puder colocar US $ 300 por mês em seu saldo, o pagará em cerca de 20 meses.Você também economizará cerca de US $ 2.000 em juros.

Fazer pagamentos maiores, o que coloca mais em relação ao diretor, significa que menos juros serão adquiridos no seu saldo de empréstimos a cada mês.Se você está lutando principalmente com as contas do cartão de crédito, saiba mais sobreComo pagar dívida com cartão de crédito.

Você pode pagar mais do que o mínimo na maioria dos empréstimos, mas deve determinar como o dinheiro extra é creditado em sua casa, carro e empréstimos para estudantes.Você deseja o dinheiro extra creditado ao saldo principal e não para o seu próximo pagamento.É importante observar que alguns empréstimos, como empréstimos pessoais, podem ter penalidades de pré -pagamento.A maioria dos credores não o penaliza por pagamentos extras ou recompensa antecipada, mas você deve verificar seus termos de empréstimo antes de pagar antecipadamente.

2. Faça dívidas de juros altos com o método Avalanche

Duas estratégias de pagamento de dívida populares e freqüentemente debatidas são asBola de neve da dívida e a avalanche da dívida.Com o método da bola de neve da dívida, você paga suas dívidas do menor ao maior saldo.Aqueles que precisam de vitórias rápidas para permanecer motivadas podem preferir esse método.Pode ser eficaz, mas não é o mais rápido e pode não acabar com as dívidas de juros mais altos mais rapidamente.Se você deseja pagar a dívida com cartão de crédito rapidamente, use o método Avalanche.

A avalanche da dívida paga dívidas em ordem de juros, começando com a dívida com a maior taxa de juros.Você pagará o mínimo em todas as dívidas, exceto a dívida com a maior taxa de alta taxa.Qualquer dinheiro extra que você tem além do que você precisa para os mínimos irá para esta dívida.Depois de pagar sua dívida mais alta, você abordará a dívida com a próxima taxa mais alta.Usar o método da avalanche da dívida em vez da bola de neve da dívida significa que você acumulará menos juros, para que você possa pagar sua dívida mais rapidamente enquanto devemos menos a longo prazo.

3. Configure um plano de pagamento

Para configurar um plano de pagamento da dívida usando o método Avalanche:

1. Liste seus empréstimos e cartões de crédito, incluindo saldos de dívida, APRs e pagamentos mínimos, em um programa de planilha.
2. Priorize suas dívidas, ordenando -as de alto a baixo interesse.
3. Verifique seu orçamento para determinar quanto você pode colocar em pagamentos mensais da dívida.Certifique-se de que você possa fazer todos os pagamentos mínimos e determinar quanto extra você terá para se realocar para o seu empréstimo de juros mais altos.
4. Crie um plano de pagamento da dívida que descreva quanto você espera pagar todos os meses.Você também pode pesquisar on -line uma calculadora de avalanche de dívida que calcula seu plano de pagamento.Algumas calculadoras podem ajudá -lo a criar uma planilha.

Com este plano, você pode começar a orçar de acordo.Mais importante, siga seu plano de pagamento e acompanhe seu progresso.A menos que sua dívida de juros mais altos também seja a menor, você pode não ter nenhuma vitória rápida inicial de pagamento para motivá-lo.No entanto, ao monitorar o progresso do seu plano, você verá que seus esforços estão fazendo uma diferença significativa.

Se você estiver fazendo malabarismos com muitas dívidas diferentes, considere consolidação da dívida.Em alguns casos, consolidar apenas parte da sua dívida pode economizar dinheiro e facilitar o gerenciamento do seu plano de pagamento.Se você está considerando esta opção, dê uma olhada em nossas escolhas para oMelhores empréstimos de consolidação de dívida.Se você deseja pagar a dívida com cartão de crédito rapidamente sem um empréstimo, procure uma transferência de saldo do cartão de crédito e essas escolhas para oMelhor saldo de transferência de cartões de crédito.

4. Coloque dinheiro extra para pagar suas dívidas

Quanto mais dinheiro você pode investir em sua dívida de juros mais altos a cada mês, mais rápido você ficará sem dívidas.

Comece dando uma olhada no seu orçamento e despesas atuais.Muitos deles não têm muito espaço de manobra, mas você poderá encontrar maneiras de apará -los.Por exemplo, você pode ajustar seu termostato em alguns graus, planejar refeições em torno de itens de vendas no panfleto semanal ou comprar um seguro de automóvel mais barato.Mesmo se você puder reduzir algumas das suas contas essenciais em apenas 5% a 10%, você terá muito mais a usar para pagar dívidas.Para cortar um pouco de gordura do seu orçamento, considere algunsHacks que economizam dinheiro.

Além disso, planeje qualquer dinheiro adicional que você possa receber em direção à dívida.Seja um bônus no trabalho ou um desconto em suas lentes de contato, destaque -o para o pagamento da dívida.

5. Comece uma agitação lateral

Criar o dinheiro extra para usar para reembolso da dívida pode ser um desafio.Você pode aparar muito seu orçamento.Um segundo emprego no horário definido-mesmo em período parcial-pode não ser uma fonte possível de renda extra se você trabalhar em período integral.Um show paralelo pode ser muito mais fácil de trabalhar em uma agenda lotada.A maioria das pessoas tem uma habilidade ou tempo para fornecer algum serviço pelo qual outras estão dispostas a pagar.

Encontre uma agitação lateral que possa ganhar dinheiro agora, em vez de algo que você precisa construir primeiro.Por exemplo, se você é um bom escritor, considere freelancer em vez de criar um blog.Você também pode ganhar dinheiro extra como motorista de compartilhamento de viagens ou entregar comida ou compras.Olhe em um site como TaskRabbit ouOutro lateral plataformas de agitaçãoPara ver como os outros ganham dinheiro extra.

6. Limite gastos desnecessários

Outra maneira de encontrar dinheiro extra para pagar dívidas é reduzir os gastos desnecessários, também chamados de gastos discricionários.Quaisquer gastos que não sejam essenciais são discricionários.Alguns gastos discricionários são bastante aparentes: ingressos para shows, videogames ou visitas de spa.No entanto, alguns gastos podem ser mais difíceis de definir.

Talvez você considere um ou dois serviços de streaming essencial, mas mais do que isso - especialmente se você não os usar diariamente - pode ser considerado discricionário.Você precisa comer, mas comer ou pedidos frequentes é de fato gastos não essenciais.Ao evitar que os gastos discricionários se tornem desafiadores ou monótonos, lembre -se de que é apenas temporário.

7. Não deixe sua dívida atingir cobranças

Se você ficar muito atrasado por pagamentos de empréstimos ou inadimplência, sua dívida poderá ir para a cobrança.A coleção pode ser cara.Os pagamentos tardios normalmente desencadearão taxas e taxas de juros mais altas.No entanto, você também pode enfrentar taxas de agência de cobrança e custos legais se o seu credor passar sua dívida para uma agência de cobrança ou decidir seguir uma ação legal contra você.Você pode experimentar a penhora salarial e sua pontuação de crédito também sofrerá um impacto significativo, dificultando a obtenção de outra linha de crédito por vários anos.

Os benefícios de pagar dívidas rapidamente

Manter um orçamento apertado por um tempo prolongado não é fácil.O foco nos seguintes benefícios pode ajudar a mantê -lo motivado e trabalhar em direção à sua meta de pagamento.Quando você sente vontade de estender a data de pagamento da dívida ou se entregar a despesas discricionárias, em vez de colocar o dinheiro em sua dívida, lembre -se dessas vantagens.

Você pagará menos juros e muito mais por principal

Em um cronograma acelerado de pagamento da dívida, você prejudica muito o seu principal empréstimo a cada mês e acumula muito menos juros.Novamente, considere que o saldo do cartão de crédito de US $ 5.000 com o pagamento mínimo mensal de 20,99% e US $ 138.Se você fizer apenas o pagamento mínimo a cada mês, pagará quase US $ 3.000 em juros para pagar o cartão.Ao colocar US $ 300 por mês em relação a esse saldo principal, você pagará um pouco menos de US $ 1.000 em juros, economizando cerca de US $ 2.000.

Se houver um segredo de como sair da dívida com cartão de crédito rapidamente, é o máximo possível em relação ao seu diretor de dívida.Saiba mais sobre o que será necessário parapague seu cartão de créditoSe você está cansado de carregar esse saldo alto com cartão de crédito.

Isso vai melhorar seu histórico de pagamento em seu relatório de crédito

Fazer pagamentos de dívida pontual é essencial para manter ou melhorar sua pontuação de crédito.No entanto, pagar a dívida rapidamente também pode mostrar aos credores que você é responsável com crédito além de fazer pagamentos oportunos.Os credores têm maior probabilidade de estender o crédito a você e fornecer uma taxa de juros melhor se você tiver um forte histórico de reembolso.

Pode ajudá -lo a obter acesso a mais oportunidades de crédito

Quanto mais rápido você pagar sua dívida, mais rápido o índice de dívida / renda melhorará e sua pontuação de crédito aumentará.Seu índice de dívida / renda compara quanto dinheiro você deve pelo pagamento da dívida todos os meses e quanto você ganha.Quanto mais saudável sua relação dívida / renda, mais oportunidades de crédito você pode ter disponível para você.Você não apenas se qualificará para obter melhores taxas de juros, mas também pode se qualificar para uma variedade maior de empréstimos e empréstimos maiores, facilitando a compra de uma casa ou um carro.

Dicas para pagar dívidas mais rápido

As sete etapas acima podem tornar o pagamento da dívida mais rápido e muito mais fácil.No entanto, se você deseja acelerar ainda mais a sua dívida, considere essas três maneiras adicionais de pagar a dívida mais rapidamente.

Não assuma novas dívidas

Toda vez que você empresta mais dinheiro ou adiciona ao seu saldo pendente, está prolongando o tempo que levará para sair da dívida, sem mencionar o aumento do custo.Comprometer -se a evitar novas dívidas, a menos que seja necessário.A única exceção de empréstimos pode ser paraconsolidação de débito, pois pode ajudá -lo a pagar dívidas mais rapidamente.

Considere trabalhar com uma empresa de socorro à dívida

Outra opção é considerar trabalhar com umEmpresa de socorro da dívida.A consolidação da dívida é uma forma deAlívio da dívida.No entanto, outras formas incluem:

• Uma redução da taxa de juros

• Uma redução na quantidade de principal que você deve

• Alterações nos seus termos de empréstimo para tornar seu pagamento mensal mais gerenciável

É necessário negociar com seus credores para fazer algumas dessas coisas acontecerem.Uma empresa de ajuda à dívida pode criar um plano de gerenciamento de dívida acessível com base no seu orçamento atual.Eles também podem trabalhar com seus credores para obter seus pagamentos mensais para se encaixarem no plano.

Construir um fundo de emergência

Até o plano de pagamento da dívida mais bem necessário pode ser descarrilado se você precisar usar seu cartão de crédito para pagar por uma despesa grande e inesperada.Um fundo de emergência permitirá que você cubra esse grande reparo de carros ou pague esse enchimento de dente sem adicionar juros significativos à sua dívida.Um fundo de emergência de três a seis meses é ideal, mas mesmo que você tenha apenas US $ 500 a US $ 1.000, ele pode ajudar a proteger o progresso da sua dívida.

Com que rapidez sua pontuação de crédito aumenta depois de pagar dívidas?

De acordo comEquifax, uma das três principais agências de relatórios de crédito, os credores geralmente relatam novas informações sobre sua pontuação de crédito a cada 30 a 45 dias.Como resultado, pode levar mais de 45 dias para ver uma alteração na sua pontuação de crédito depois de pagar sua dívida.

Além disso, a Equifax observa que sua pontuação de crédito pode cair um pouco quando você paga um empréstimo, dependendo de como isso afeta sua taxa de utilização de crédito e mix de crédito.No entanto, a longo prazo, o pagamento da dívida ainda é mais benéfico do que carregá -la.

Resumo: Como pagar sua dívida mais rápido

Saber como sair da dívida rapidamente é uma coisa.Fazer isso e tornar -se livre de dívidas é outro.Seguindo as sete dicas descritas acima, você pode reduzir significativamente o tempo e o custo de sair da dívida.

Se você deseja sair da dívida ainda mais rápido, evite assumir qualquer nova dívida e construir um fundo de emergência para não precisar emprestar para cobrir essas despesas inesperadas.Você também pode querer trabalhar com uma empresa de socorro da dívida se achar que isso pode ajudá -lo a sair da dívida mais rapidamente do que tentar por conta própria.