Aqui está quanta dívida o americano médio tem (2024)

Os americanos têm menos dívidas pessoais do que antes da pandemia, de acordo com dados que mostram que o adulto médio deve pouco menos de US $ 22.000.

PesquisarDa empresa de serviços financeiros, a Northwestern Mutual descobriu que excluirhipotecas, a dívida pessoal média por indivíduo estava em US $ 21.800 em 2023, significativamente menor que os US $ 29.800 registrados em 2019.

Ao mesmo tempo, os americanos têm experiências muito diferentes com suas dívidas: enquanto mais de um terço dos americanos disseram que estão carregando seu nível mais alto de dívida de todos os tempos, uma ação ainda maior relatou o contrário.O mais recenteDados do Federal Reserve de Nova Yorktambém mostra issodívida crescente de cartão de créditoeEmpréstimos para automóveisAjudou a impulsionar a dívida das famílias dos EUA para novos registros no quarto trimestre de 2023.

Níveis médios de dívida

A Northwestern Mutual e a Harris Poll entrevistaram 2.740 adultos dos EUA on-line entre meados de fevereiro e início de março de 2023. Aqui estão algumas das descobertas:

• Apesar da inflação persistentemente alta nos últimos tempos, o estudo mostrou uma dívida pessoal média entre adultos dos EUA, sem incluir hipotecas, caiu constantemente nos últimos quatro anos.

• O americano médio em 2023 carregou US $ 21.800 em dívidas pessoais (excluindo hipotecas), US $ 8.000 a menos do que o noroeste do Mutual registrado em 2019.

• A dívida pessoal para muitos americanos está diminuindo: 43% disseram ter o mais baixo ou próximo da dívida mais baixa que já carregaram.

• No entanto, 35% dos americanos relataram que estão com maior dívida de suas vidas.Os dados do Fed de Nova York mostram que a dívida das famílias dos EUA aumentou para US $ 17,5 trilhões no último trimestre, com os saldos com cartão de crédito compensando cerca de US $ 1,13 trilhão - uma nova alta para dívidas de cartão de crédito.

• Sem surpresa, as gerações mais jovens lutam mais com a dívida de empréstimos para estudantes, o estudo mútuo do noroeste descobriu: 5% dos participantes da pesquisa em geral disseramempréstimos para educaçãoeram sua principal fonte de dívida.Essa porcentagem aumenta para 17% para a geração Z e 10% para a geração do milênio.

• Aqueles com dívida pessoal disseram, em média, que 30% de sua renda mensal é pagando.

• Quase metade (49%) dos participantes da pesquisa disse que espera pagar suas dívidas dentro de um a cinco anos, enquanto 39% esperam que demore mais - talvez até uma vida inteira.

Principais fontes de dívida pessoal

Os cartões de crédito são a principal fonte de dívida para adultos dos EUA, representando mais do que o dobro de qualquer outra fonte citada pelos entrevistados.

• Cartões de crédito(28%)
• Empréstimos para carros(12%)
• Dívida médica(7%)
• Empréstimos para o patrimônio líquido/linhas de crédito(6%)
• Empréstimos para educação pessoal (5%)
• Despesas educacionais para crianças ou familiares (3%)

Progresso no pagamento da dívida

Os americanos têm feito progressos consistentes quando se trata de pagar suas dívidas, de acordo com a pesquisa, até reduzindo o que devem ao longo de um período de inflação histórica.Enquanto o relatório não explorou como os americanos estãopagando dívidas, os dados mostram que a dívida média por indivíduo diminuiu mais (em US $ 6.475) entre 2019 e 2021. Em comparação, a dívida por indivíduo caiu em US $ 1.525 entre 2021 e 2023.

Durante esses primeiros anos de pandemia, muitos trabalhadores aumentaram suas economias e eliminaram a dívida gastando menos dinheiro, trabalhando remotamente e escondendo seus cheques de estímulo.Em pesquisas, muitas pessoas dizem que usaram seus cheques de estímulo para economizar ou pagar dívidas.

Embora o relatório sugira que os americanos estejam reduzindo sua dívida em geral, isso não significa que as circunstâncias de todos sejam iguais, como mostra a divisão da pesquisa entre aqueles que dizem que devem mais ou menos dívidas de todos os tempos.

De fato, a dívida das famílias dos EUA cresceu US $ 16 bilhões entre abril e junho de 2023, de acordo com o Fed de Nova York, impulsionado em grande parte por altas taxas de juros em cartões de crédito: o cartão médio de cartão de crédito APR agora está em mais de 20%.Os saldos de empréstimos de automóveis também aumentaram em US $ 20 bilhões nesse período, graças à inflação e altas taxas de juros.As inadimplências relacionadas à dívida com cartão de crédito e dívidas de empréstimos automáticos também aumentaram recentemente.

Independentemente disso, os americanos devem fazer o possível para seguir suas estratégias de pagamento para continuar a tendência de declínios consistentes nos níveis de dívida registrados pelo estudo mútuo do noroeste.

"Pode ser uma inclinação escorregadia entre dívida gerenciável e dívida descontrolada, por isso é um momento importante para permanecer mais vigilante em relação ao planejamento e gasto".Christian Mitchell, diretor de clientes da Northwestern Mutual, disse em umcomunicado de imprensa.

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