Dívida por faixa etária: Dados e estatísticas de geração |Self.inc (2024)

A dívida é algo que afeta pessoas de todas as idades nos EUA e essa análise analisa quais faixas etárias lidam com mais dívida e como a dívida muda ao longo da vida.

Estatísticas -chave

• Pessoascom 40-49 anossegure omaior quantia de dívida com US $ 4,21 trilhõesno total.
• Por2030, Assim,Millennials(Nascido entre 1981 e 1996) Espera -se que tenha a dívida mais total em uma média deUS $ 228.891por pessoa.
• Geração X(nascido entre 1965 e 1980) detém o maior número de dívidas estudantis em uma média deUS $ 45.796, enquantoGen Z(nascido entre 1997 e 2012) tem o mais baixo comUS $ 20.468.
• Pessoasmais de 75 anoster a maior quantidade média dedívida do cartão de crédito por US $ 8.080por pessoa.
• Aqueles no30-39 faixa etáriaatualmente tem a maior quantidade dedívida de empréstimo automáticoem um total deUS $ 44,1 bilhões,eaté 2040,Prevê -se que os mesmos indivíduos tenham maisUS $ 45,44 bilhões.
• Pessoas no40-49 faixa etáriagravou oa maioria das falênciasem 2022 com22.870.

Dívida total por faixa etária nos EUA

A análise da participação na dívida nos EUA mostra que as pessoas de 40 a 49 anos detêm a maior quantidade de dívida em US $ 4,21 trilhões no total.As pessoas de 50 a 59 anos têm mais dívida com cartão de crédito em total em US $ 0,21 trilhão, e as pessoas de 30 a 39 anos têm mais dívidas de empréstimos para estudantes em US $ 0,5 trilhão.

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

Dívida média por geração

O valor da dívida que alguém carrega varia de acordo com a geração devido a mudanças nas condições financeiras globais ao longo do tempo.Existe umGap de riqueza geracionalNos EUA, o que é causado por vários fatores diferentes.

Definições de geração

Esta análise analisa a diferença de dívida por geração;A definição para cada geração é a seguinte:

• A geração silenciosa: nascida em 1928-1945
• Baby Boomers: nascido em 1946-1964
• Gen X: nascido em 1965-1980
• Millennials: nascido em 1981-1996
• Gen Z: nascido em 1997-2012
• Gen Alpha: nascido no início de 2010-2025

Ao quebrar a dívida média por geração, em oposição à idade, os dados mostram que, a partir de 2022, a geração X tem a maior dívida total em média em US $ 154.658, seguida de millennials com US $ 115.784.Até 2030, espera -se que a geração do milênio tenha a dívida mais média em US $ 228.891.

Para aqueles que estão na geração X e mais jovens, a dívida total média está aumentando, enquanto os baby boomers e a geração silenciosa estão vendo sua dívida diminuir com o tempo.

*Números previstos com base na previsão;Dados do terceiro trimestre de cada ano

Fonte[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/

Dívida do cartão de crédito por idade

As estatísticas mostram que as pessoas com 75 anos ou mais têm a maior quantidade média de dívidas do cartão de crédito, a US $ 8.080 por pessoa.Isso é seguido de perto pela faixa etária de 45 a 54 anos, com uma média de US $ 7.670 por pessoa em dívida com cartão de crédito.

A faixa etária com a menor quantidade de dívida com cartão de crédito é aqueles com menos de 35 anos a US $ 3.660 por pessoa.Isso pode ser devido ao fato de que quanto alguém mais velho fica, quanto maior o limite de crédito que puder obter e quanto mais contas de crédito eles tendem a abrir.[3] https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/4-reasons-why-older-americans-have-higher-credit-scores/As pessoas mais jovens tiveram menos tempo para construir seu histórico de crédito e nem sempre podem ser aceitas por quantidades mais altas de crédito.

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

Dívida com cartão de crédito por geração

Os dados mais recentes mostram que a geração X possui o maior valor médio da dívida do cartão de crédito em US $ 8.134, e prevê -se que isso aumente para US $ 11.734 até 2030. Atualmente, a geração Z tem o valor médio mais baixo da dívida com cartão de crédito em US $ 2.854.

A dívida do cartão de crédito para a geração do milênio e a geração Z está aumentando, mas esse tipo de dívida está diminuindo para a geração x, baby boomers e a geração silenciosa.

*Números previstos com base na previsão;Dados do terceiro trimestre de cada ano

Fonte[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/

Dívida de empréstimo para estudantes por idade

A partir de 2022, os mutuários dos empréstimos estudantis com 62 anos ou mais têm a maior quantidade de dívida de empréstimos para estudantes por mutuário em US $ 49.586,21.Aqueles com 24 anos ou menos têm o mais baixo a US $ 14.454,86, mas isso pode ser devido ao fato de muitos ainda não foram concluídos ou até começaram a faculdade.

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

*Números previstos com base na tendência

Nota de dados: Esses números levam em consideração apenas as pessoas que têm dívidas de empréstimos para estudantes e não incluem pessoas nessas faixas etárias que não têm dívidas de empréstimos para estudantes.

Motores de empréstimos para estudantes por idade

O número de tomadores de empréstimos estudantis nos EUA varia em idade devido a uma série de fatores.Desde 2017, o valor dos tomadores de empréstimos estudantis em cada faixa etária acima de 25 anos aumentou a cada ano.Em 2022, a faixa etária de 25 a 34 anos tem o maior número de mutuários em 14,5 milhões.A faixa etária de 62 anos e mais tem o menor número de mutuários com dívidas de empréstimos para estudantes em 1,5 milhão.

*Números previstos com base na tendência

Fonte[4] https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio

Dívida de empréstimo para estudantes por geração

Ao quebrar a dívida média de empréstimos para estudantes por geração, é a geração X que tem mais com cerca de US $ 45.796 em média em todas as pessoas nessa faixa etária.Prevê -se que a dívida média de empréstimos para estudantes continue aumentando em todas as gerações até 2030.

*Números previstos com base na previsão;Dados do terceiro trimestre de cada ano

Nota de dados: Esses números levam em consideração todas as pessoas nos EUA em cada geração, incluindo aqueles que não têm dívidas de empréstimos para estudantes.

Fonte[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/

Dívida hipotecária por idade

A originação da hipoteca seguiu um padrão semelhante para todas as faixas etárias desde 2000, com os 40 a 49 anos mantendo o nível mais alto de dívida durante a maior parte desse período.Aqueles com 70 anos ou mais têm consistentemente o menor nível de dívida hipotecária desde 2000.

*Números previstos com base na tendência

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

Dívida hipotecária por geração

Segundo números recentes, os millennials têm a maior quantidade média de dívida hipotecária em US $ 286.906, seguida pela geração X a US $ 274.406.A geração silenciosa possui o menor valor médio de dívida hipotecária, com US $ 139.999.

Até 2030, prevê -se que a geração do milênio ainda tenha a maior quantidade de dívida hipotecária, com uma média de US $ 484.833.

*Números previstos com base na previsão;Dados do terceiro trimestre de cada ano

Fonte[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/

Dívida de empréstimo de automóvel por idade

Quando se trata de dívidas de empréstimos automáticos, os de 30 a 39 anos têm o valor total mais alto em sua faixa etária, com US $ 44,1 bilhões em origens de empréstimos automáticos em 2022. Pessoas com 70 anos ou mais têm o menor valor total em US $ 10,5 bilhões.

Até 2040, prevê-se que as pessoas de 50 a 59 anos tenham a maior dívida total de empréstimos para automóveis em US $ 45,44 bilhões.Este seria o mesmo grupo de indivíduos que atualmente têm mais dívida automática de 30 a 39 anos.

*Números previstos com base na tendência

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

Dívida de empréstimo de automóvel por geração

As estatísticas mais recentes mostram que a geração X tem a maior quantidade de dívida de empréstimo de automóvel por pessoa a uma média de US $ 23.764.Prevê -se que isso aumente para US $ 29.865 até 2030. Espera -se que a geração do milênio tenha a maior dívida de empréstimos automáticos até 2030, com uma média de US $ 39.123.

A geração silenciosa tem o menor valor médio de dívida de empréstimo automático, com US $ 15.412 por pessoa.

*Números previstos com base na previsão;Dados do terceiro trimestre de cada ano

Fonte[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/

Falências por idade

Os dados sobre falências nos EUA mostram que as pessoas na faixa etária de 40 a 49 registraram mais falências em 2022, com 22.870 pessoas arquivadas.As pessoas de 18 a 29 anos registraram o menor número de falências com 6.780 em 2022.

Em todas as faixas etárias, as falências atingiram um pico em 2005, com um segundo pico em 2010.

Fonte[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf

Fontes

• ^[1] https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/hhdc_2022q3.pdf
• ^[2] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/
• ^[3] https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/4-reasons-why-older-americans-have-higher-credit-scores/
• ^[4] https://studentaid.gov/data-center/student/portfolio

Metodologia

Para determinar os números de dívida previstos por geração, a alteração percentual na dívida foi obtida em relação aos anos anteriores e usada para prever uma previsão para os próximos anos, usando tendência e previsão.A análise de tendências usa a previsão de um padrão de variáveis -chave usando dados anteriores;É uma função estatística que calcula a linha de tendência linear através de um conjunto de valores y e valores x conhecidos.