Dívida americana média (2024)

• O nível médio de dívida americana está aumentando há anos.
• Menos de um quarto das famílias americanas vivem sem dívidas.
• Aprender maneiras de combater a dívida pode ajudá -lo a controlar suas finanças.

Em 2021,Experianconduziu uma revisão da dívida do consumidor e descobriu que o saldo médio do cartão de crédito americano era de US $ 5.221, os valores dos empréstimos do carro eram de quase US $ 21.000 e os empréstimos pessoais devidos totalizaram pouco mais de US $ 17.000.Enquanto isso, oeconomia americana médiaA conta tinha um saldo de US $ 4.500.A dívida média dos americanos está crescendo, diminuindo o patrimônio líquido e a segurança financeira no processo.

Dívida média na América

OFederal Reserve Bank of New Yorkrelataram um aumento no valor total da dívida na família americana, subindo de US $ 27 bilhões a US $ 15,85 trilhões, no primeiro trimestre de 2022. A dívida hipotecária aumentou US $ 250 bilhões durante esse período, e a dívida de empréstimos de carro aumentou US $ 11 bilhões.Simplificando, a questão da dívida na família americana típica está crescendo tremendamente.

Quanta dívida o americano médio tem?

O mesmo2021 Estudo da ExperianMostra que o americano médio tem um saldo de dívida do consumidor de US $ 96.371, um aumento de 3,9% em relação a 2020. Hipotecas, linhas de crédito de equidade doméstica e saldos de empréstimos para estudantes são os maiores contribuintes para a dívida americana hoje.

Quantos americanos estão em dívida?

A porcentagem de americanos em dívidas depende de que tipo de dívida está sendo relatada.De acordo comInstituto Urbano, mais de 64 milhões de americanos carregam dívidas de cartão de crédito.O estudo da Experian também descobriu que340 milhões de americanosatualmente estão carregando algum tipo de dívida.

Qual a porcentagem da América sem dívidas?

De acordo com o mesmo estudo da Experian, menos de 25% das famílias americanas estão livres de dívidas.Esse número pode ser pequeno por várias razões, principalmente devido ao alto número de hipotecas domésticas e empréstimos para automóveis que muitos americanos têm.

Dívida familiar média por tipo de dívida

A dívida média por americano depende de alguns fatores, principalmente o tipo de dívida em questão.O 2021ExperianDetalhes do estudo que tipo de dívida doméstica Os americanos carregam, reunidos calculando o saldo médio da hipoteca, o saldo médio do cartão de crédito, outros saldos de empréstimos e o uso de contas de cartão de crédito do consumidor, entre outros fatores.

Dívida média por idade

No estudo de 2021 Experianrevisou o relacionamento que cada geração tem com dívida.Por exemplo, os millennials tendem a suportar menos dívidas de empréstimos pessoais do que os baby boomers ou a geração X.

Dívida média por percentil de renda

OPesquisa de finanças de consumidoresindica que o valor da dívida pelo percentil de patrimônio líquido aumenta à medida que a renda familiar aumenta.

Proporção média de dívida / renda na América

De acordo comFederal Reserve Bank of New York, o valor total da dívida das famílias nos Estados Unidos atingiu um recorde de US $ 15,85 trilhões na primavera de 2021. Parte desse aumento foi estimulado por um mercado solto em 2020, quando o desemprego atingiu 14,8% em abril de 2020. A menor rendaVocê traz, maior a probabilidade de confiar no crédito, se endividar ou ter problemas para pagar dívidas que já poderá ter.

Orelação dívida / rendaCalcula quanta dívida uma pessoa tem em relação à sua renda.Expressado como uma porcentagem, a relação média de dívida / renda americana para 2021-comparando a dívida geral com a renda anual-foi145%, com base em dados trimestrais em nível estadual.Quanto maior esse índice, mais dívida uma família tem em relação à renda.

Dívida média por estado

A dívida familiar média americana varia significativamente por estado.

Quanta dívida é normal?

Não existe um número geral de quanta dívida é normal - sua situação de finanças pessoais é única e deve ser vista como tal ao observar seus níveis atuais de dívida.Também há uma boa dívida versus dívidas débil: as hipotecas em uma residência primária são frequentemente consideradas "boas dívidas", pois elas são pagas constantemente por um período de tempo enquanto você acumula o patrimônio em sua casa.A dívida incorreta, por exemplo, pode assumir a forma de um saldo de cartão de crédito não pago.

No entanto, alguns benchmarks podem ajudá -lo a determinar uma quantidade normal de dívida.Você pode avaliar se sua dívida está alinhada com o que os credores querem ver em um candidato ideal.

OFederal Housing Association (FHA)As diretrizes permitem um pagamento total da hipoteca e qualquer índice de obrigações mensais recorrentes de até 43% para os mutuários.Sua pontuação de crédito fornece uma análise de como a dívida afeta suas finanças, e seu relatório de crédito pode ajudá-lo a determinar se sua utilização de crédito é muito alta em relação à renda.

Como pagar sua dívida

O reembolso da dívida pode ser abordado de várias maneiras.As estratégias normalmente incluem pagamentos mensais e podem empregar consolidação da dívida ou opção de refinanciamento de empréstimos (quando viável).Alguns podem até incluir a tolerância em vez de inadimplência, o que significa que um credor pode suspender o pagamento por um tempo para ajudá-lo a reorganizar suas finanças.

Se você considera oDívida Snowball ou Método de Avalanche de DívidaPara pagar dívidas, você está tomando medidas sobre o dinheiro que deve.Fazer isso pode ajudá -lo a se preparar para o próximo capítulo em sua vida ou uma emergência imprevista, enquanto faz o que puder para atender ou exceder oeconomia americana médiaconta total.

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