A dívida das famílias dos EUA atingiu um recorde de US$ 17,5 trilhões durante o quarto trimestre
Nova Iorque CNN-
Americanos - particularmenteGeração Yeaqueles com rendimentos mais baixos– estão cada vez mais sobrecarregados financeiramente: as inadimplências nos cartões de crédito e nos empréstimos para aquisição de automóveis não apenas ultrapassaram os níveis pré-pandêmicos, mas também são os mais altos em mais de uma década.
Durante o quarto trimestre, a dívida das famílias nos EUA atingiu umalta frescade US$ 17,5 trilhões, um aumento de 1,2% em relação aos três meses anteriores, de acordo com o último relatório trimestral sobre dívida e crédito das famílias do Federal Reserve Bank de Nova York, divulgado na terça-feira.
Os saldos das dívidas aumentaram em todos os níveis, com os saldos dos cartões de crédito a aumentarem 50 mil milhões de dólares, atingindo um novo máximo nominal de 1,13 biliões de dólares (quando ajustados à inflação, os saldos ainda não ultrapassaram os níveis observados em 2008).
Saldos mais elevados podem ser atribuídos ao crescimento populacional, ao aumento dagastos on-line,o aumento do custo de carros novos e usados, assim comoconsumidor que impulsiona a economiaatividade. E embora o aumento dos níveis de dívida durante o quarto trimestre não deva ser uma surpresa – os gastos nas férias normalmente resultam em saldos de cartão de crédito mais pesados – os investigadores da Fed de Nova Iorque dizem que estão a acompanhar de perto até que ponto os americanos estão a ficar para trás.
Estresse financeiroestá a crescer numa altura em que a dívida se tornou muito cara. Os americanos já estão sobrecarregados por quase três anos deinflação altaagora tenho que lidar com níveis dolorosamente elevadostaxa de juros.
“As transições de cartões de crédito e empréstimos para automóveis para a inadimplência ainda estão subindo acima dos níveis pré-pandemia”, disse Wilbert van der Klaauw, consultor de pesquisa econômica do Fed de Nova York, em um comunicado. “Isto sinaliza um aumento do estresse financeiro, especialmente entre as famílias mais jovens e de baixa renda.”
Durante o quarto trimestre, 8,52% anualizados dos saldos de cartões de crédito e 7,69% dos saldos de empréstimos para automóveis tornaram-se inadimplentes, marcando as taxas anualizadas mais altas desde o segundo trimestre de 2011 e o quarto trimestre de 2010, mostram dados do Fed de Nova York.
As taxas gerais de inadimplência permanecem relativamente moderadas, graças principalmente ao bom desempenho dos empréstimos hipotecários e estudantis, disseram pesquisadores do Fed de Nova York.
As hipotecas, que constituem a maior parte da dívida global, foram ajudadas por uma classe de mutuários de maior qualidade e pelo boom de refinanciamento da era pandémica. A inadimplência em empréstimos estudantis não será informada às agências de crédito até o final deste ano, como parte dos esforços de alívio da dívida estudantil da administração Biden.
Um ‘mau presságio’
Embora as taxas de inadimplência em empréstimos estudantis possam ser as mais baixas já registradas, os pesquisadores do Fed de Nova York acreditam que oretomada de pagamentoscontribuiu para o aumento do estresse financeiro, especialmente para adultos entre 30 e 39 anos.
Como tal, as coisas podem piorar muito antes de melhorarem, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, em entrevista à CNN.
“Embora tenhamos atingido o pico da inflação, parece que a inflação não desapareceu”, disse ele. “As taxas de juros ainda estão altas, a inadimplência está aumentando e muitas pessoas ainda não começaram a reembolsar totalmente seus empréstimos estudantis – porque ainda não necessariamente tiveram que fazê-lo.”
“Há muitos motivos para acreditar que o futuro próximo será bastante difícil no que diz respeito à dívida”, acrescentou.
Mas o quão pior isso vai ficar pode depender do que está acontecendo agora. No início do ano, os americanos normalmente controlam os gastos e se concentram em pagar as dívidas de cartão de crédito que acumularam durante as férias.
Os números do primeiro trimestre são divulgados em 7 de maio.
“Historicamente, vemos a dívida – em particular a dívida do cartão de crédito – cair no primeiro trimestre, e quando ficou basicamente estável no primeiro trimestre de 2023, foi um péssimo presságio do que nos esperava”, disse ele. “Será realmente interessante observar quais são os números do primeiro trimestre de 2024 e se veremos essa queda novamente ou se veremos mais uma repetição do que vimos em 2023.”
