O milênio médio tem mais de US $ 4.000 em dívida com cartão de crédito - outras gerações têm mais (2024)

Os consumidores de todas as idades carregam cartões de crédito, mas algumas gerações têm saldos maiores que outros.

Os membros da Geração X têm a maior dívida média de cartão de crédito em US $ 7.155, seguida de Baby Boomers e Millennials, de acordo comDepartamento de Crédito As últimas descobertas do consumidor da Experian.

Com uma médiasaldo do cartão de créditoDe US $ 1.963, os consumidores da geração Z carregam a menor dívida com cartão de crédito.Os portadores de cartão de crédito mais jovens que acabam de começar normalmente têm limites de crédito mais baixos do que seus coortes mais antigos, por isso não é incomum que a geração Z tenha a menor dívida do cartão de crédito.

Aqui está a dívida média do cartão de crédito dividida por geração:

• Geração Z:$ 1.963
• Millennials:$ 4.322
• Geração X:US $ 7.155
• Baby Boomers:US $ 6.043
• Geração silenciosa:$ 3.177

Enquanto os cartões de crédito ajudam você a pagar suas despesas diárias e às vezesRecompense você por seus gastos, manter um equilíbrio é caro, não importa quantos anos você tenha.

A maioria dos emissores de cartões cobranotoriamente altoTaxas de juros de dois dígitos sempre que você carrega um saldo.O cartão de crédito médioApré 15,91%, de acordo com oDados mais recentes do Federal Reserve.E porque a maioria dos emissores de cartão de créditojuros compostos diariamente, seu equilíbrio cresce um pouco a cada dia, não é remunerado.

Felizmente, os portadores de cartão com dívida podem obter assistênciapagando seus saldos para o bem, através de um cartão de crédito de transferência de saldo ou um empréstimo pessoal.

Cartões de transferência de saldoDeixe transferir sua dívida de cartão de crédito existente para um novo cartão com um período introdutório de 0% de APR.Esse período pode ser de seis a 20 meses, dependendo do cartão que você escolher.Durante o período de introdução, você pode levar tempo para fazer pagamentos à sua dívida de cartão de crédito pendente sem se preocupar em acumular juros adicionais e caros.Isso ajuda você a recuperar o atraso, permitindo que todos os pagamentos que você faça, vá para o seu saldo principal (em vez de diretor, além de cobranças de juros).

Fizemos o trabalho para você, analisando mais de 100 cartões de transferência de equilíbrio populares para encontrar o melhor dos melhores com base nos hábitos do consumidor americano médio.(VerNossa metodologiaPara mais informações sobre como escolhemos os melhores cartões.)

Nossa melhor escolha é oCard Platinum dos EUA Visa®, que oferece uma participação introdutória de 0% para os primeiros 18 ciclos de cobrança nas transferências de saldo e novas compras (depois de 18,74% - 29,74% da APR).Os saldos devem ser transferidos dentro de 60 dias após a abertura da conta.Esse é um longo período de tempo que você pode reprimir a dívida do cartão de crédito sem crescer mês a mês (desde que você não faça cobranças adicionais no cartão).

Como uma opção alternativa para um cartão de transferência de saldo, umempréstimo pessoalé uma boa maneira depontuar uma taxa de juros mais baixaNa dívida do seu cartão de crédito - e você pode até encontrar valores de empréstimo que podem cobrir todo o saldo do cartão de crédito.

Empréstimos pessoais se destacam dos cartões de transferência de saldo, pois oferecem mais tempo para pagar sua dívida e permitir quantidades maiores de dívida.Com os cartões de crédito de transferência de saldo, os emissores geralmente limitam o (s) saldo (s) total (s), você pode transferir para uma porcentagem do seu limitador de crédito um valor específico em dólares.Você provavelmente precisabomouExcelente créditoPara se qualificar para um cartão de transferência de saldo, mas com empréstimos pessoais, há alguns disponíveis se você tiver crédito ruim.

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Empréstimos pessoais fornecem uma quantia fixa de dinheiro, então você é responsável por pagar uma quantia fixa de dinheiro, durante um período fixo e a uma taxa de juros fixa, que geralmente é menor do que a taxa que você paga mantendo um saldo emseu cartão de crédito.

Quando você deseja refinanciar dívidas de cartão de crédito com juros altos,Sofié um credor ideal.Eles oferecem empréstimos defensivos de até US $ 100.000, dependendo da sua credibilidade e você pode escolher entre uma APR variável ou fixa (que nem todos os empréstimos pessoais têm).A inscrição e a inscrição é simples de fazer e seu aplicativo permite gerenciar seus pagamentos facilmente, não importa onde você esteja.E se você automatizar seus pagamentos, obterá um desconto de taxa de juros de 0,25%.Leia nossa revisão completadeSofi empréstimos pessoaisaprender mais.

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Para determinar quais cartões de crédito oferecem os melhores acordos de transferência de saldo,SelecioneAnalisou 101 dos cartões de crédito mais populares que não oferecem juros sobre transferências de saldo emitidas pelos maiores bancos, empresas financeiras e cooperativas de crédito que permitem que qualquer pessoa entre.

Comparamos cada cartão em uma variedade de recursos, incluindo: taxa anual, taxa de transferência de saldo, programa de recompensas, APR introdutória e padrão, bônus de boas -vindas e taxas de transação estrangeira, além de fatores como o crédito necessário e as revisões de clientes, quando disponíveis.

Para cartões de transferência de equilíbrio, usamos umCalculadora de BankratePara contabilizar as taxas e taxas de juros que você poderia incorrer se transferisse US $ 5.313, o saldo médio dos americanos carrega seus cartões de crédito em 2020, de acordo comExperian.

Se o consumidor médio com um saldo de US $ 5.313 em seu cartão de crédito pagar US $ 200 por mês, gastará aproximadamente US $ 1.320 em juros adicionais, assumindo a média de 16,28% de APR, de acordo com oFed.E levará 34 meses - quase três anos - para pagar essa dívida.

Com muitos cartões apresentados nesta lista, se você aproveitar ao máximo o período de introdução e pagar US $ 200 por mês, pagará menos de US $ 400 em juros e taxas.Essa é uma economia significativa.

Para os cartões que ofereceram um programa de recompensas, também estimamos quanto dinheiro você pode ganhar durante um período de cinco anos.Selecione em parceria com a empresa de inteligência de localizaçãoEsri.A equipe de desenvolvimento de dados da empresa forneceu os dados de gastos com consumidores mais atualizados e abrangentes com base nas pesquisas de despesas com consumidores de 2019 do Bureau of Labor Statistics.Você pode ler mais sobre a metodologia delesaqui.

A equipe de dados da ESRI criou uma amostra de orçamento anual de aproximadamente US $ 22.126 em gastos com varejo.O orçamento inclui seis categorias principais: mantimentos (US $ 5.174), gás (US $ 2.218), jantar fora (US $ 3.675), viagens (US $ 2.244), utilitários (US $ 4.862) e compras gerais (US $ 3.953).As compras gerais incluem itens como suprimentos de limpeza, roupas, produtos para cuidados pessoais, medicamentos e vitaminas prescritas e outras despesas com veículos.

A Select usou esse orçamento para estimar quanto o consumidor médio economizaria ao longo de um ano, dois e cinco anos, assumindo que tentariam maximizar seu potencial de recompensas ganhando todos os bônus de boas -vindas oferecidos e usando o cartão para todas as compras aplicáveis.Todas as estimativas totais de recompensas são a taxa anual.

É importante observar o valor de um ponto ou milha varia de cartão a cartão e com base em como você os resgata.Quando calculamos os retornos estimados, assumimos que os titulares de cartões estão resgatando pontos/milhas por um valor máximo típico de 1 centavo por ponto ou milha.(Otimizadores extremos podem ser capazes de obter mais valor.)

Ao escolher o melhor cartão de transferência de saldo, focamos no cartão que fornece aos consumidores a maneira mais barata de pagar sua dívida, em vez do número de recompensas que eles poderiam ganhar.Quando você estiver com dívidas no cartão de crédito, seu foco principal deve ser o pagamento.Ganhar recompensas deve ser visto como um bônus, e você não deseja gastar além dos seus meios para ganhar pontos.

O total de recompensas de cinco anos e as estimativas de taxa de juros e taxas são derivadas de um orçamento semelhante aos gastos e dívidas médios dos americanos.Você pode ganhar um retorno mais alto ou menor, dependendo de seus hábitos de consumo.