A geração X tem mais dívida em 4x sua renda disponível (2024)

Os consumidores geralmente se sentem pressionados a manter um padrão de vida, o que pode ser difícil em tempos econômicos incertos, com preços mais altos e taxas de juros.Acompanhar os Jones pode levar à crescente dívida, pois os consumidores dos EUA compram carros, retiram hipotecas e se entregam a outros gastos.

De todas as gerações, há uma que tem mais dívida que o resto: geração x.

Um consumidor da Geração X deve funcionar, em média, quase quatro anos completos para pagar todas as dívidas pendentes, em comparação com 3,3 anos para a geração do milênio e dois anos para a geração Z, a geração mais jovem e um pouco mais do que Baby Boomers e idosos.

Nascido entre o início dos anos 1960 e o início dos anos 80, a maioria dos consumidores da geração X tem uma hipoteca em casa, possui um carro pelo qual pagam em parcelas, entre outros empréstimos ao consumidor, e tem vários cartões de crédito há anos, tornando isso a geração mais endividada.No entanto, seu alto nível de renda e estabilidade financeira relativa os tornam um segmento atraente para determinados produtos de crédito.

Sobre os números

Estes são alguns dos principais dados e idéias extraídas de “A série de acessibilidade de crédito: mal -estar econômico exacerbando os níveis de dívida do consumidor dos EUA, ”A Pymnts Intelligence eMudarColaboração de pesquisa que explora as características, sentimentos e comportamentos das personas da dívida dos consumidores divididas pela geração, bem como o impacto da dívida na acessibilidade ao crédito, meios de subsistência e poder de compra.

Como a geração X gerencia dívida

Em média, cada indivíduo da geração X detém um ônus da dívida equivalente a 3,97 anos de renda disponível anual.Por renda disponível, queremos dizer o valor total da renda que um indivíduo tem disponível para cobrir as despesas de moradia, fazer economia ou investir.Isso inclui todos os salários, bônus, dividendos e outras fontes de renda após dedução de impostos e outras contribuições obrigatórias.

Apesar de manter o nível mais alto de dívida, a Gen Xers não precisa usar o escuro bancário tanto quanto outras faixas etárias.De acordo com outroPesquisa Pymnts, a parcela dos consumidores da geração X que tentaram uma transação sem fundos suficientes nos últimos 12 meses antes de serem pesquisados foi de 15%, a segunda parte mais baixa entre todas as gerações, apenas atrasando os baby boomers e idosos.Isso ocorre porque esse grupo, sendo uma idade madura em termos de desenvolvimento profissional e geração de renda, possui mais recursos financeiros do que outros.

Da mesma forma, a situação específica da habitação da geração reflete achados semelhantes.Como ilustrado em separadoPesquisa de inteligência Pymnts, essa coorte etária detém a maior parte das hipotecas, com 45%, em comparação com 32% dos millennials.

Seja por causa de empréstimos pessoais acumulados ou porque eles têm hipotecas maiores do que outras gerações, 43% dos consumidores dessa geração com baixas pontuações de crédito sofreram dificuldades ou não conseguiram pagar contas devido à sua falta de crédito, uma parte que está alinhadacom a média geral.Ao enfrentar o escuro bancário, os cartões de crédito são, para eles, o produto mais usado se os fundos não estiverem disponíveis.