Por que as mulheres economizam menos dinheiro que os homens?A resposta pode te surpreender (2024)

Economizando dinheiroé uma das coisas mais importantes que você pode fazer para a estabilidade financeira.Mas há uma grande advertência para as mulheres: somos pagos menos que os homens e temos menos oportunidades para economizar para a aposentadoria - e tendemos a viver mais.

A diferença salarial de gênero não reduziu muito nos últimos 20 anos.Em 2002, as mulheres ganharam uma média de 80% do que os homens ganharam e, em 2022, as mulheres ganharam 82% tanto quanto os homens, de acordo com oPew Research Center.

Vários fatores contribuem para a incapacidade das mulheres de economizar dinheiro, a maioria dos quais é sistêmica e complexa.Em homenagem ao Mês da História da Mulher, vamos falar sobre os obstáculos e as desvantagens que as mulheres enfrentam quando se trata de salvar, bem como as etapas que podemos tomar para construir uma sólida rede de segurança e encontrar nossoobjetivos de dinheiro.

Por que as mulheres salvam menos que os homens?

Em 2022, as mulheres economizaram em média US $ 3.146, enquanto os homens economizaram uma média de US $ 7.007, de acordo com oPesquisa de relógio de riqueza 2023 da Nova York.Quando as mulheres se aposentarem, temos 44% menos salvos que os homens, de acordo com umEstudo da Vanguard.Os saldos de contas maiores dos homens são baseados principalmente em salários mais altos, não devido a maiores níveis de participação em seus planos de aposentadoria.

Uma das maiores razões pelas quais as mulheres economizam menos é a diferença salarial de gênero, mas não é a única razão.

Enquanto oLei de Pagamento Igualfoi aprovado em 1963, não foi até a passagem doLei de Oportunidade de Crédito IgualEm 1974, as mulheres poderiam realmente possuir um cartão de crédito em seu próprio nome.

Isso é importante, porque se as mulheres não tivessem permissão para usar umCartão de créditoSem marido até meados da década de 1970, eles não estavam participando igualmente no equilíbrio de fluxo de caixa, na construção de crédito e gerenciando as cobranças de juros, de acordo comRita Soledad Fernández Paulino, treinador de finanças pessoais e fundador deWealth Para Todos."Temos toda uma geração de mulheres cujas mães não estavam necessariamente envolvidas em gerenciamento de dívidas", disse Soledad.

AquelesPadrões iniciaispode afetar as famílias por gerações."Acho que há uma falta de alfabetização financeira de modelos, pessoas com quem você sente que pode confiar e se relacionar, que se parecem com você", disse ela.

Embora as mulheres tenham mais probabilidade de se formar na faculdade do que os homens, vários outros fatores impedem as mulheres financeiramente, incluindo paternidade, discriminação e normas sociais de gênero, de acordo com oBureau Nacional de Pesquisa Econômica.Aqui estão várias razões pelas quais as mulheres estão ficando para trás quando se trata de economizar.

1. As mulheres ganham menos do que homens

OA lacuna de pagamento de gênero diminuiuNas últimas quatro décadas, mas ainda existe uma lacuna significativa entre os ganhos de mulheres e homens.As mulheres brancas ganham uma média de 83% do que homens brancos, e há uma lacuna ainda maior para mulheres negras e hispânicas: as mulheres negras ganham 70% tanto quanto homens brancos e mulheres hispânicas ganham 65% dos ganhos de homens brancos.

2. É mais provável que as mulheres sejam cuidadores

Cerca de 53 milhões de adultos dos EUA são cuidadores e 61% deles são mulheres, de acordo com oAARP.Quando as mulheres deixam a força de trabalho para priorizar o cuidado, isso pode levar a salários perdidos e economia de aposentadoria reduzida,Seguro Sociale economia de assistência médica.Por exemplo, se você não está recebendo uma renda, não pode contribuir para contas individuais de aposentadoria (a menos que você abra um IRA de cônjuge).

Além disso, apenas35% dos empregadoresOfereça licença parental paga nos EUA, forçando muitas mulheres e seus parceiros a tomar decisões difíceis para priorizar as necessidades de sua família.

"Não é segredo que as responsabilidades de cuidar, como criar filhos ou cuidar de membros da família idosos, podem levar a interrupções na carreira", disseBernadette Joy, um treinador de finanças pessoais eMembro do conselho de revisão de especialistas da CNET."Infelizmente, essas interrupções podem resultar em menor renda e oportunidades limitadas para o avanço da carreira".

3. As mulheres têm mais dívidas de empréstimos para estudantes

As mulheres detêm quase dois terços dos US $ 1,54 trilhão do paísdívida estudantil, de acordo comAssociação Americana de Mulheres Universitárias.Como as mulheres tendem a emprestar mais pelo ensino superior do que os homens, elas acumulam mais dívidas e lutam para pagar com ganhos mais baixos.

4. As mulheres têm menos probabilidade de investir em dinheiro

Geralmente, é mais provável que as mulheres mantenham mais suas economias em dinheiro e se sintam menos confiantes sobre seu conhecimento de investimento,De acordo com o Bankrate, Site irmã da CNET.Mas a pesquisa também sugere que há oportunidades crescentes para as mulheres construirem confiança financeira, de acordo comFidelity 2021 Women and Investing Study.

5. As mulheres vivem mais do que os homens

Uma das razões pelas quais as mulheres têm fundos de aposentadoria insuficientes é que elas vivem mais que os homens, o que significa que suas economias precisam se esticar ainda mais.Em 2019, a expectativa de vida média para as mulheres foi de 81,4 anos em comparação com 76,3 anos para homens, de acordo com oCentro Nacional de Estatísticas de Saúde.

"As mulheres geralmente desfrutam de uma expectativa de vida mais longa do que os homens, o que significa planejar um período de aposentadoria mais prolongado", disse Joy."Essa longevidade pode representar desafios financeiros, especialmente em relação a economizar o suficiente para as despesas de aposentadoria e saúde".

6. As mulheres recebem menos benefícios de previdência social

As mulheres recebem cerca de 80% doSeguro SocialBenefícios que os homens recebem, outra disparidade decorrente da diferença salarial de gênero.O Seguro Social é calculado com base nos seus 35 anos de venda mais altos; portanto, se você ganhar menos, receberá menos.Além disso, aproximadamente23%Das mulheres empregadas trabalham apenas em período parcial, e aquelas que tiram períodos prolongados da força de trabalho para serem os cuidadores correm o risco de não ter 35 anos de ganhos.

O que as mulheres podem fazer para criar estabilidade financeira?

Muitos fatores que afetam o quanto as mulheres economizam para a aposentadoria são sistêmicas e não há uma solução única para melhorar nossa mobilidade econômica.

Então, como as mulheres podem se atualizar?Aqui estão algumas etapas que você pode tomar para melhorar sua estabilidade financeira agora e no futuro.

Aumente sua alfabetização financeira

"Comece com a melhoria da sua alfabetização financeira", disse Soledad.E isso significa conhecer seus números.Tome nota de quanto dinheiro você deve tersalvo para um fundo de emergênciae quanto dinheiro você deve esconder em umfundo de naufrágiopara as próximas despesas.Se você tem dívidas, conheça seu empréstimo ou cartão de créditotaxa de juroE desenvolva um plano de pagamento para saber exatamente quanto tempo levará para pagá -lo.

Esses números são pessoais, por isso cabe a você saber onde você está e desenvolve um plano que acomoda seus objetivos.Se você precisar de ajuda para descobrir por onde começar, envolva -se com especialistas em finanças pessoais on -line, inscreva -se em um boletim financeiro e ouça podcasts para melhorar seu QI do dinheiro.

Reduza seu risco financeiro pagando dívidas

Parece uma pergunta antiga:É inteligente economizar ao pagar dívidas?Não precisa ser tudo ou nada, mas você precisa encontrar um equilíbrio que acomoda suas finanças.Se a dívida de juros altos afetar sua flexibilidade financeira, talvez seja hora de reavaliar suas metas de investimento e enfrentar isso primeiro.

"Eu sou absolutamente um proponente de fazer uma pausa no investimento até que toda a dívida do cartão de crédito seja paga para ajudar a fechar a lacuna de aposentadoria", disse Joy."As taxas de juros do cartão de crédito acima de 20% são um desafio real para muitas mulheres que treino".

Tenha conversas com mulheres em sua comunidade

É importante remover a vergonha e a culpa das decisões de dinheiro passado para que você possa curar e seguir em frente com o planejamento da aposentadoria, disse Joy.E uma maneira de trabalhar para curar seu trauma de dinheiro é iniciar conversas com outras mulheres em sua comunidade.

"Eu recomendo que mais mulheres se envolvam em comunidades de educação financeira com outras mulheres para não apenas abordar as lacunas monetárias e educacionais que enfrentam, mas para obter apoio emocional de outras mulheres passando por uma experiência semelhante", disse Joy.

Estratégias de novas maneiras de economizar dinheiro (que você ainda não pensou)

As mulheres enfrentam muitos obstáculos quando se trata de ganhar e economizar dinheiro, e vale a pena fazer pequenos avanços agora, mesmo que a maior parte do seu orçamento envolva lidar com as contas deste mês.

Para iniciantes, como as taxas de juros são muito altas, é um bom momento para ser um economizador.Coloque seu dinheiro extra em uma conta poupança de alto rendimento com um alto rendimento por percentual anual para se beneficiar dejuros compostosRetornos, que podem acelerar seu crescimento de economia.Contas de poupança de alto rendimentosão de baixo risco e fáceis de acessar, e as melhores contas atualmente ganham até 5,35% APY.

Por fim, contribua para o plano de aposentadoria da sua empresa para aproveitar a partida do seu empregador.Se você já fizer isso, aumente sua contribuição pouco a pouco (se puder).Você pode estar perdendo dinheiro grátis se não estiver maximizando o plano de aposentadoria do seu local de trabalho ou aproveitando opoder de interesse compostoem um hysa.