Tendências de uso do cartão de crédito por geração (2024)

Para a maioria dos americanos, os cartões de crédito são um dos pilares da carteira, e não de um recuo para emergências.Dois terços dos entrevistados usam seu cartão pelo menos uma vez por semana.As gerações mais jovens retiram seu cartão ainda mais: vinte por cento dos millennials e 19% dos cartões de crédito da geração Z usam várias vezes por dia.

Nas quatro gerações, a frequência mais comum de uso do cartão de crédito foi algumas vezes por semana, conforme declarado por 34% dos participantes pesquisados.Os baby boomers provavelmente relataram essa frequência (39%), seguidos pela geração Z (36%).

Quando perguntado por que os entrevistados pagam por cartão de crédito, as recompensas eram rei.A busca de milhas, pontos ou dinheiro de volta foi o principal motivador a pagar por cartão, conforme citado por 28% dos participantes.Isso foi especialmente verdadeiro para os baby boomers, com quatro em cada 10 entrevistados focados em ganhar recompensas através do cartão.

Outras razões populares para usar cartões foram construir ou estabelecer crédito, com 23% dos entrevistados escolhendo esse motivo.Sem surpresa, os entrevistados mais jovens estavam mais focados nesse motivo, com 44% da geração Z pagando por cartão para criar crédito.

Transações rápidas e convenientes são outra razão pela qual os americanos retiram seus cartões.Aproximadamente 21% dos entrevistados selecionaram isso como o motivo pelo qual usam um cartão de crédito.

Apenas uma minoria de entrevistados selecionou, eles usam principalmente seu cartão porque permite que eles ofereçam coisas fora do orçamento (11%) ou por sua capacidade de pagar pelas compras ao longo do tempo (10%).Com otaxa de juros médio de cartão de créditoMais de 25%, cobrar mais do que você pode pagar deve ser feito apenas quando não houver outra opção.

Entre todas as gerações, é mais provável que os Zers da GEN usem seu cartão de crédito para pagar por compras diárias, como gás ou compras.Mais de um quarto dos entrevistados (27%) usam seu cartão para esses tipos de compras.

Seguindo de perto, 26% dos entrevistados selecionaram que usam seu cartão de crédito para cobrir todas as compras elegíveis.Baby Boomers (35%) e Gen X (28%) eram especialmente propensos a se enquadrar nessa categoria.

Sem cartões de crédito, os americanos podem precisar fazer ajustes no estilo de vida

Embora o financiamento possa não ser o principal motivo pelo qual os americanos usam cartões de crédito, ele faz fatores em certa medida para a maioria dos titulares de cartões.Quando os entrevistados foram questionados sobre possíveis mudanças no estilo de vida que eles precisariam passar se não tivessem um cartão de crédito, apenas 37% observaram que não precisariam fazer nenhum ajuste.

O impacto é mais prevalente entre as gerações mais jovens, com 75% dos entrevistados da geração Z e 73% dos millennials relatando ajustes no estilo de vida em oposição a 60% dos genes xers e 45% dos baby boomers, se eles não tivessem um cartão.

A mudança de estilo de vida mais comum foi reduzir os gastos com o jantar ou encomendar, conforme relatado por 28% de todos os entrevistados.Outros 20% dos entrevistados levariam ainda mais longe, parando de comer ou pedir completamente.Além disso, a geração Z observou uma possível mudança na maneira como eles viajam se não tivessem um cartão de crédito, com 33% daqueles de 18 a 26 anos, especificando que viajariam com menos frequência, menos luxuosamente ou não sem cartão - maisdo que qualquer outra geração.

Embora esses ajustes no estilo de vida afetassem a qualidade de vida de um indivíduo, a falta de um cartão de crédito só teria um impacto radical em um punhado de entrevistados.Cerca de 12% precisariam mudar para uma casa ou local mais barato, se não pudessem confiar em um cartão de crédito.

Metade dos entrevistados em todas as gerações revelou que elesPague a conta do cartão de créditoNa íntegra a cada mês, o que é uma maneira inteligente de evitar cobranças de juros e outros custos.

Ao explorar como isso difere em cada geração, a Gen Z assumiu a liderança ao pagar seu saldo pendente na íntegra (56%).Por outro lado, a geração X é a geração que aparentemente luta mais com os pagamentos.Trinta por cento desse grupo paga menos da metade do saldo regularmente e 6% se identifica como não conseguirem fazer pagamentos.

Como os americanos estão lidando com saldos de cartão de crédito anteriores

Embora a geração X esteja fazendo pagamentos menores em relação aos seus saldos, os millennials têm maior probabilidade de pagar pelas compras ao longo do tempo.Apenas 26% dos millennials selecionaram que não tinham saldos pendentes em seus cartões de crédito.Os baby boomers tinham o mais provável de ter um saldo zero, com 52% dos entrevistados nesta geração atualmente não carregando acusações ou juros acumulados.

Dos carregando um saldo, a maioria das pessoas está pagando compras relativamente recentes.Mais de um quarto (28%) dos entrevistados estão pagando compras dos últimos três meses, em comparação com 19% pagando compras dentro de seis meses, 14% em relação ao ano passado e 13% em relação às compras dois ou mais anos atrás.

Um estudo anterior sobredívida média do cartão de créditodescobriram que os americanos podem ter equilíbrio em torno de US $ 6.000.

As atitudes dos americanos em relação aos pagamentos perdidos do cartão de crédito

Os millennials não apenas carregam um saldo e juros acumulados, mas também são os mais propensos a ter perdido os pagamentos com cartão de crédito completamente.Pouco mais de um terço dessa faixa etária (34%) relatou que este é o caso - significativamente mais do que a média da população em geral de 22%.

Isso não significa que eles estão levando esse comportamento de ânimo leve.Um esmagador 84% dos millennials que perderam pagamentos estavam preocupados ou muito preocupados com esse soluço.Atitudes semelhantes foram encontradas em todas as gerações.Os baby boomers estavam mais preocupados com 69%, citando que estavam muito preocupados com um pagamento perdido.De fato, nem um único entrevistado com 59 anos ou mais selecionados, eles não foram preocupados com um pagamento perdido.

Ao explorar por que os entrevistados perderam o pagamento do cartão de crédito, a inflação foi a causa mais comum.O aumento do custo das despesas básicas foi um fator nos pagamentos perdidos para 33% dos entrevistados.Outros 20% tiveram emergências ou despesas imprevistas e 15% dos entrevistados perderam um emprego.

O comportamento irresponsável foi um tema para alguns participantes - mas apenas uma minoria.Gastar mais do que deveriam ter era apenas um motivo para perder um pagamento por 26% dos entrevistados.Por fim, a geração mais esquecida foi a geração Z. Simplesmente negligenciando a data de vencimento foi um fator para 27% dos participantes de 18 a 26 anos.

Existem cartões de crédito para todos os cenários, mas para a grande maioria dos americanos, uma opção mais geral pode fazer mais sentido.Com tantas pessoas pagando com plástico por despesas comuns, oMelhores cartões de crédito para uso diáriosão voltados para gastar categorias que aparecem com frequência: mantimentos, gás, varejo on -line e muito mais.Como alternativa, alguém pagando por todas as compras por cartão - como 26% dos participantes da pesquisa - podem preferir um simples2% de cartão-de-retornoIsso oferece ganhos de taxa plana em cada toque.

Alguém que atualiza compras anteriores e saldos pendentes pode adotar uma abordagem diferente.OMelhores cartões de transferência de equilíbrioForneça uma APR introdutória de 0% ao transferir um saldo de outro cartão de crédito.Isso permite que os titulares do cartão apliquem todos os seus pagamentos em relação ao diretor, sem acumular juros, durante o período promocional.Uma desvantagem disso é que a maioria dos cartões inclui uma taxa de transferência de saldo (embora você ainda possa tereconomia significativacomparado aos pagamentos de juros).

Ocasionalmente, existem cenários financeiros que você não pode evitar.Mas, na maioria das vezes, esta pesquisa confirmou que a maioria dos americanos está tentando usar o crédito com responsabilidade, efetuar pagamentos a tempo e pagar os saldos rapidamente.

Erros anteriores podem frustrá -lo por um tempo, mas mesmo eles podem ser superados.Se necessário, encontre umcartão de crédito destinado a crédito ruim.Os depósitos de segurança necessários comcartões de crédito garantidosPode mantê -lo sob controle, e alguns desses produtos também têm stopgaps para garantir que você não saia de mão pela segunda vez.Alguns cartões também podem ter políticas de perdão de taxas para clientes com um forte histórico de pagamento a tempo, que mais tarde têm um deslize único.

A maioria dos cartões de crédito possui recursos para ajudar com esses objetivos.Os pagamentos automáticos podem ser um salva -vidas para titulares de contas esquecidas.Também é possível fazer um pagamento extra (ou dois) no topo do seu Autopay para enfrentar qualquer saldo pendente dos meses anteriores.Contas e aplicativos on -line também podem facilitar o uso do rastreamento: você encontrará um saldo e uma lista de transações o tempo todo, para garantir que você esteja dentro do seu orçamento pessoal.

Construindo seu créditopode vir com muitas vantagens, incluindo a qualificação para melhores taxas de juros em hipotecas, empréstimos para automóveis e outros financiamentos.Também pode qualificá -lo para oMelhores cartões de créditoe taxas de recompensas de primeira linha, um recurso que motiva os americanos a gastar lealmente em seus cartões de crédito com regularidade.